Estamos viviendo un momento de cambio y evolución en el sistema bancario, principalmente en el valor de las hipotecas producido por la subida de interés, después de seis años con los intereses más bajos de la historia. El 2022 inició con la escalada en el precio de los tipos de interés, de acuerdo con la acelerada avanzada del Euribor, en relación con el año anterior, sin embargo, sigue siendo un buen momento para adquirir una propiedad.

Tipos de Interés

Las hipotecas con el tipo de interés fijo más bajo de los últimos dos años tienen los meses contados, en algunos sectores de la banca esto ya es incluso historia. Según el Instituto Nacional de Estadística, INE, en el 2021 se firmaron 262.756 nuevas hipotecas fijas, motivadas por el mejor tipo de interés de los últimos tiempos, que rondaba mínimos históricos de 0.60* de interés fijo, en relación con el 0.84* de tipo variable, equivalente al 34,2% de las hipotecas firmadas en el año 2021.

¿Qué tipo de Interés debería elegir?

El panorama hipotecario ha dado todo un vuelco, con la subida de los tipos interés anunciada por el Banco Centro Europeo, BCE, que en su afán por estabilizar la economía mundial ha encarecido los préstamos como medida para solventar la crisis internacional. Entre otras cosas, generada por la tensión de la Guerra entre Rusia y Ucrania, la inestabilidad económica posterior a la pandemia y la inflación en Europa, que están llevando a las entidades financieras a tomar decisiones, que afectan directamente los precios de los créditos inmobiliarios.

Banco Central Europeo: https://www.ecb.europa.eu/ecb/html/index.es.html

Estás en proceso de adquisición de vivienda por medio de una hipoteca, hay distintos factores económicos que debes atender, algunas de las decisiones que tendrás que tomar en consideración, serán relativas al tipo interés sobre el cual vas a adquirir tu préstamo, los bancos ofrecen normalmente dos opciones hipotecarias: a interés fijo o interés variable. El tipo de interés dependerá del banco que elijas y del caso particular, sin embargo, como cliente también tendrás que tomar la decisión que más te convenga según, tus capacidades económicas y financieras.

Diferencias entre Interés Fijo y Variable

 En las hipotecas con interés a tipo fijo, el cliente tendrá mayor estabilidad económica, el valor a pagar de la hipoteca se mantendrá estable. El interés fijo se caracteriza por garantizar mayor tranquilidad y estabilidad ante los cambios del mercado. Por otra parte, el interés variable fluctúa de acuerdo con los cambios que ocurran en el mercado, estos cambios se realizan en relación con el indicador económico pactado, esto puede beneficiar o afectar al cliente, según los cambios que experimente el indicador en el mercado financiero.

¿Qué es el Euribor? ¿Cómo afecta a los préstamos hipotecarios?

El Euribor es el índice de referencia interbancario más usado en España y Europa. Este se usa como medida para establecer el precio al que los bancos se prestan dinero entre sí. La relación que hay entre el Euribor y los tipos de interés, consiste en que el precio al que las entidades consiguen el dinero en las subastas del BCE se termina convirtiendo en el tipo de interés con el que los bancos prestan dinero a terceros.

Cualquier persona que esté en proceso de adquirir una hipoteca o que la haya adquirido recientemente, deberá tener en cuenta que la evolución del euro zona puede afectar, las condiciones del préstamo de forma negativa o positiva. Los bancos utilizan estrategias de captación de clientes a tipo variable, ofreciendo oportunidades de pagar sus préstamos en plazos de amortización más largos, menos comisiones y vinculaciones. Este tipo de hipotecas están en riesgo latente de tener cuotas inestables, negociación complicada y la tendencia del tipo es al alza actualmente.

Actualidad del Euribor

En el 2021 el interés variable alcanzo mínimos históricos, lo que motivó a muchos clientes a lanzarse a adquirir su hipoteca con este tipo de interés, por los beneficios que significaba pagar intereses muy bajos o casi nulos durante los últimos años. De cara al 2023, a pesar de que las entidades bancarias prometen que el aumento será progresivo y de manera lenta, el comprador que adquiera su hipoteca con este tipo de interés deberá tomar en cuenta su estabilidad económica a largo plazo, tomando en consideración las variaciones del mercado.

Además, Los cuatro millones de hipotecados a tipo variable son los grandes perjudicados de la fuerte subida que está experimentando el Euribor, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), “el saldo vivo de los préstamos ligado al Euribor asciende aproximadamente a 455.500 millones de euros”, dependiendo del calendario de revisión y el margen fijado en cada contrato, las hipotecas incrementarán entre 170 0 350 euros al año.

Sabemos que en poco tiempo la única opción disponible en los bancos será la hipoteca con intereses a tipo variable. Esta información puede ser desalentadora, pero no tiene por qué, puedes contar con el respaldo de TENGOTUCREDITO, una empresa de intermediación financiera que gestiona asesora y tramita tu hipoteca.

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A pesar de esto, muchas son las dudas que surgen entre los futuros compradores de viviendas o aquellos que acaban de firmar una hipoteca, en este post, trataremos entre otras, si estamos a las puertas de una nueva burbuja inmobiliaria en España.

En nuestro blog sobre préstamos hipotecarios, podrás encontrar temas relacionados de interés como el momento decisivo para comprar vivienda es ahora.

Primero lo primero, hablemos sobre el incremento de la vivienda. Profesionales del sector consultados, como agencias inmobiliarias, consultoras y tasadoras están de acuerdo en que la viviendo registrará un leve incremento en su precio, en especial la vivienda de obra nueva.

¿En qué zonas ha subido el precio de la vivienda?

Las regiones donde se registrará mayor subida serán las capitales con mayor actividad económica y los sitios de turismo por excelencia.

Así lo demuestran los datos del primer mes del año 2022, donde los pueblos pequeños del interior y la costa atlántica son las zonas que han experimentado un mayor crecimiento en tasa interanual de hasta 7.6%, seguidas por las islas con un 7.3% o la costa mediterránea que se revaloriza alcanzando un 6.2%, si hablamos de zonas metropolitanas de grandes capitales, vemos un incremento del 7%.

¿Habrá otra burbuja inmobiliaria en España?

Últimamente es mucho lo que se especula sobre si el ambiente económico que se está viviendo, tras la pandemia, dará paso a otra burbuja inmobiliaria en nuestro país, para aclarar todas las dudas, recurrimos al informe dado a conocer hace poco por la consultora Atlas Real Estate Analytics.

En el que después de analizar datos estadísticos y psicológicos, los expertos concluyen que el riesgo actual de que haya una nueva burbuja inmobiliaria en España es neutro/moderado, aunque se aprecie una aceleración en ciertos indicadores.

Con respecto a si la pandemia ha favorecido a crear el ambiente para que una posible crisis inmobiliaria, indican los expertos que no cuentan con datos suficientes para evaluar el impacto puntual de la pandemia en el balance de las empresas inmobiliarias.

¿Sigue siendo buena idea comprar casa este 2022?

Según Cristina Arias, directora del Servicio de Estudios de Tinsa para una entrevista en el diario Expansión explicaba lo siguiente acerca de si es buen momento para comprar piso «El segmento residencial continúa atrayendo el interés de la demanda en un contexto de tipos de interés bajos que, en combinación con las tendencias inflacionistas de la economía, mantienen el inmobiliario como una alternativa de inversión interesante».

La obra nueva sigue con buen pie su crecimiento, aunque los precios de estos inmuebles registran un incremento debido a los costes de construcción y los precios en las materias primas.

Según el portal inmobiliario Idealista, nos indica que a lo largo del 2021 se produjo una remontada en las compraventas y en los precios de la vivienda, gracias a la gran demanda por este tipo de bienes raíces y las ventajas en los productos financieros que existen en este momento para su compra a través de créditos e hipotecas.

Los expertos consultados por este portal, concluían que habrá una tendencia hacia el alza de los precios en el mercado inmobiliario por lo menos, hasta finales del 2023.

A falta de que el INE publique los datos definitivos de los últimos meses del 2021, todo indica que estos van a superar las 500.000 compraventas, cifra no vista desde el año 2008.

Entonces, ¿Sigue siendo buena idea invertir en ladrillo?

A estas alturas, te diremos que sí, es un sector que está en alza, son bienes que se pueden rentabilizar por medio del alquiler o su posterior venta, sin duda alguna, invertir en bienes raíces es más rentable que mantener los ahorros en una cuenta.

Si has leído nuestro post, seguramente es porque quieres invertir pero tienes dudas sobre el mercado financiero y estés buscando información, en Tengotucrédito podemos ayudarte, nuestro asesoramiento es gratuito y sin compromiso, no esperes más, contáctanos ahora.

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El momento decisivo para comprar vivienda es ahora, no habrá otra  ocasión con intereses bajos, precios ajustados en la vivienda de segunda mano y si apuestas por la obra nueva, tu casa será eficiente y cuidadosa con el medio ambiente.

Esta es una afirmación que no nos cansamos de repetir, si llevas tiempo con la idea de tener casa propia, no dejes pasar esta ocasión.

En la última encuesta realizada por el Banco Central Europeo (BCE) sobre las expectativas de los consumidores, se afirma que en los próximos meses la demanda de vivienda se mantendrá en altos niveles, dado que un  4,5% de los ciudadanos de la zona euro tiene pensado comprar una casa en los próximos 12 meses.

Ya que estas aquí, seguro te interesara saber ¿Cuál es el interés hipotecario actual?  O quizás Hipoteca fija o variable: ¿Cuál te interesa?

¿Por qué debo comprar piso ahora?

Nunca habíamos tenido un tipo de interés tan bajo en las hipotecas, ni unos precios tan estables al comprar piso. La pandemia ha cambiado las necesidades del consumidor y la economía necesita reactivarse, eso ha hecho que exista un repunte en la compra y venta de inmuebles.

Aunque en la actualidad nos interesamos más por las viviendas de segunda mano, no debemos dejar de lado la obra nueva, ya que en ocasiones, adquirir una vivienda de obra nueva, supone a largo plazo un gran ahorro energético y unas calidades de primera que compensan al no tener que hacer obras ni reformas que eleven nuestro presupuesto.

Récord en préstamos hipotecarios

Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) la forma de préstamos hipotecarios aumento durante el pasado mes de agosto un 66,9%, superando las 30.000 operaciones hipotecarias, batiendo el record de la cifra más alta en los últimos 11 años.

En este párrafo, como dato curioso, hemos de decirte que casi un 70% de las hipotecas que se firmaron en agosto, fueron hipotecas tipo fijo.

Según explica en una entrevista Daniel Cuervo, director general de la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid (ASPRIMA) y secretario general de la Asociación de Promotores Constructores de España (APCEspaña) esto se debe a que este tipo de hipotecas “genera certidumbre al comprador al saber que su cuota no variará en el futuro si los tipos de interés suben”.

Mejores condiciones en los préstamos hipotecarios

Los bancos en la búsqueda de nuevos clientes, han mejorado las condiciones de los préstamos para la compra de viviendas, en primer lugar, personalizando las ofertas y las condiciones, creando un sinfín de nuevos productos como el préstamo hipoteca 100, hipoteca sin aval o la hipoteca tipo fijo, tan buscada en los últimos días para comprar piso.

En segundo lugar, algo a tener en cuenta a la hora de contratar una hipoteca para comprar tu casa ahora, es el plazo que tendrás para pagar tu hipoteca, pueden llegar hasta los 35 años, siempre que la edad de los prestatarios a la fecha de vencimiento de la hipoteca no supere los 75 años.

Con Tengotucrédito la mejor hipoteca

Si quieres dar el gran paso y comprar vivienda ahora, pero necesitas ayuda con tu hipoteca,  cuenta con nosotros, somos expertos en intermediación financiera, te ayudamos a conseguir la financiación que mejor se adapte a ti ¿Hablamos? además, nos encargamos de gestionar todo el proceso por ti.

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Lo primero que hacemos cuando necesitamos adquirir un inmueble y no contar con los ahorros necesarios, es acudir a nuestro banco, confiamos plenamente en que ellos nos darán el crédito hipotecario, conocen en profundidad de donde provienen nuestros ingresos y en que nos los gastamos, nunca les hemos sido infieles, estamos con ellos desde que nuestros padres nos abrieron nuestra primera cartilla…Lo que no sabemos, es que casi todas las solicitudes tienen un final no tan feliz.

Es en ese momento cuando alzamos la mirada y descubrimos que hay empresas de intermediación financiera que pueden ayudarnos a conseguir nuestros propósitos.

La función de una intermediación financiera es mediar entre el sector bancario y aquellos que necesitan un préstamo hipotecario. Conocen el sector, saben que requisitos y gestiones hacer y en que bancos presentar nuestra solicitud según el tipo de préstamo que necesitemos. Cobrando obviamente por el servicio prestado.

Como complemento a este post, te recomendamos leer sobre ¿Qué es un asesor financiero? Y ¿Qué es un préstamo hipotecario?

Las empresas de intermediación financiera en España

Las empresas de intermediación financiera en España desempeñan una importante labor comercial poniendo en contacto la oferta y la demanda de productos financieros, activando el mercado, conduciendo el ahorro hacia la inversión y así rentabilizar el capital de los inversores.

Ventajas de las empresas de intermediación financiera

Algunas de las grandes ventajas de acudir a una empresa de intermediación financiera son:

• El servicio es personalizado, un asesor se encargará de tramitar tu préstamo de principio a fin, informándote en cada ocasión del siguiente paso, condiciones, requisitos, etc.
• El servicio del intermediario financiero es imparcial, se realiza sin privilegiar a ninguna entidad.
• Por lo general se consigue una mayor tasación del inmueble, gracias a las diferentes tasadoras con las que pueden trabajar.
• Las condiciones de los préstamos hipotecarios suelen ser mejores, pues se vela por el interés del cliente y no de la entidad.
• Es la mejor opción para solicitar un préstamo hipotecario al 100%*.

¿Ayuda con tu préstamo hipotecario?

El hecho de que tu banco te haya denegado el dinero que necesitas para tu hipoteca, no es motivo para rendirse, debes buscar más opciones, hay un mundo lleno de opciones financieras para cada necesidad.

Los profesionales del sector de intermediación financiera siempre buscarán en el mercado las mejores condiciones, para ti, desde una hipoteca, hasta una reunificación de deudas, siempre y de forma imparcial procurarán darte varias opciones de financiación.

¿Necesitas una Hipoteca 100 financiación?

Seguramente seas parte de la gran mayoría que tiene ingresos estables y un perfil intachable, pero por el motivo que sea, aún no has conseguido ahorrar el 20% del valor de la vivienda más los gastos que implica su compra, como requisito para poder conseguir la financiación por parte del banco o bien, no cuentas con el respaldo o la garantía de un aval o avalista.

Para estos casos, existe la hipoteca 100 financiación, es un producto que va dirigido a la compra de una primera vivienda habitual, hay que contar con estabilidad laboral y va condicionada al valor de tasación, por todo esto, es recomendable que busques ayuda profesional  de una intermediación financiera para solicitarla.

¿Necesitas solicitar un préstamo hipotecario? Ponte en contacto con nosotros y te ayudaremos a conseguir la mejor financiación.

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Sin duda alguna la hipoteca tipo fijo es la gran ganadora de este 2021, suponen casi el 69% del total  de todas las operaciones que se han cerrado a lo largo de estos 10 meses, y no tiene pinta de que cambie su rumbo al finalizar el año.

Si estás indeciso sobre el tipo de interés hipotecario que más te conviene, ¿Cuál es el interés hipotecario actual? o ¿Cuánto cuesta una hipoteca? Sigue leyendo, este post es para ti.

Son muchos los expertos en el mercado hipotecario quienes afirman que la situación va normalizándose tras la pandemia, como muestra de ello, durante los primeros 6 meses de este 2021, se concedieron 35.229 préstamos hipotecarios.

Según declara Juan Villén responsable de hipotecas en idealista «la escalada de las hipotecas fijas resulta lógica atendiendo a que su precio se ha reducido enormemente en los últimos meses, reduciendo la diferencia con las hipotecas variables. Y si unimos a esto la ventaja de asegurarse un tipo constante durante toda la vida de la hipoteca, en muchos casos cercano al 1% anual, es comprensible que cada vez más consumidores opten por las hipotecas fijas».

El éxito de la hipoteca fija

Debido a la gran demanda que hay por parte de los usuarios de préstamos hipotecarios, la banca ha puesto en marcha infinidad de estrategias para captar su atención, siendo sin duda las más atractivas, las hipotecas tipo fijo, pues aportan mayor tranquilidad y estabilidad frente a las fluctuaciones de los tipos variables en tiempos de incertidumbre.

¿Qué es una hipoteca fija?

Cuando hablamos de una hipoteca fija o hipoteca tipo fijo, nos referimos una hipoteca que en la que se aplica el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo. Haciendo que su cuota mensual a pagar sea siempre la misma durante toda la hipoteca, independientemente de si los tipos de interés del mercado suban o bajen.

Sin embargo, las cuotas solían ser superiores a la de las hipotecas variables y el capital se amortiza a un ritmo más lento.

Tu hipoteca fija es ahora o nunca

Si nunca has considerado tener una vivienda en propiedad por el riesgo que ello trae, quizás sea el momento de planteártelo, la banca española ha aprendido de crisis pasadas, y las condiciones actuales de un crédito hipotecario de tipo fijo o variable nada tiene que ver con las del pasado.

A día de hoy, para propiciar la adquisición de viviendas, la banca ofrece tipos de interés muy bajos, si te decantas por un tipo de interés fijo para tu hipoteca, pagarás cuotas estables y asequibles durante el tiempo que dure el préstamo con la entidad bancaria.

La mejor hipoteca fija de la historia

El pasado mes de julio, cada 2 de 3 (el 68%) préstamos hipotecarios que se firmaron fueron de interés fijo ¡El porcentaje de hipotecas tipo fijo firmadas más alto de la historia!

Hipoteca fija para todos

Estas condiciones no solo aplican para los usuarios que solicitan una hipoteca por primera vez, también es válido para los clientes que quieran hacer un cambio de condiciones en su préstamo hipotecario.

Si tienes una hipoteca, nuestra recomendación es que revises cuanto antes tus condiciones y pidas cita con tu banco o busques asesoramiento profesional, seguro podrás mejorar las condiciones de tu hipoteca y aprovechar los beneficios de un préstamo hipotecario con interés fijo.

Desde Tegotucrédito te asesoramos de forma gratuita tanto si quieres adquirir una vivienda por primera vez, como si estas interesado en mejorar las condiciones de tu hipoteca actual. ¡Quiero que me asesoréis de forma gratuita!

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Comparar entre diferentes productos es clave para adquirir el mejor. Sin embargo, cuando hablamos de pedir un préstamo hipotecario no siempre miramos diferentes opciones. Conocer cuál es el interés hipotecario actual es fundamental para valorar qué tipo de hipoteca se adapta mejor a nuestras circunstancias.

En nuestro blog sobre finanzas te hemos explicado qué es una hipoteca y como un asesor financiero puede ayudarte a conseguirla con las mejores condiciones.

En esta ocasión vamos a explicarte por qué es importante conocer el interés hipotecario actual para calcular el coste que vas a tener que pagar por tu hipoteca y, de esta forma, poder elegir la mejor para ti.

¡Toma nota!

¿A qué interés están las hipotecas?

El tipo de interés de una hipoteca determina lo que tenemos que pagar al banco por habernos prestado una determinada cantidad para comprar una vivienda.

El interés hipotecario actual está marcado por la evolución del TIN, que no es más que el porcentaje que nos cobra el banco por prestarnos dinero. Este porcentaje, forma parte del TAE, y depende del tipo de hipoteca que hayamos elegido (fija, variable o mixta).

El interés hipotecario actual medio se establece en un 1,44%, según los datos facilitados en Julio del 2021 por el Banco de España. Por tanto, si estás pensando comparte una vivienda estas de suerte, porque es el más bajo que se ha registrado hasta la fecha.

 Los intereses de las hipotecas varían de una fecha a otra y entre las diferentes entidades, ya que cada una establece el diferencial de sus préstamos hipotecarios, pero la tendencia del interés actual de hipotecas es a la baja.

La caída actual del Euribor es la principal razón de que el interés hipotecario actual sea tan bajo.

¿Cuáles son los intereses para préstamos hipotecarios?

Los préstamos hipotecarios tienen dos tipos de intereses: el TIN y el TAE. Conocer ambos, es muy importante para comparar diferentes opciones y elegir la hipoteca que mejores condiciones nos ofrezca en nuestro caso particular.

El TAE es un indicador que refleja cuál es el coste anual de un préstamo hipotecario. En él se tiene en cuenta el interés aplicado (TIN) pero también otros factores como las comisiones de apertura, los gastos de escrituración o los productos extra.

Por su parte, el TIN en una hipoteca variable, estará compuesto por:

• Índice de referencia (el más común es el Euribor)
• Diferencial: es un porcentaje que establece cada banco y representa la parte de intereses que el banco obtiene como remuneración.

En el caso de las hipotecas fijas, solo se tiene en cuenta el diferencial, por lo que las cuotas serán las mismas durante toda la vida del préstamo hipotecario.

En las hipotecas mixtas, dependiendo del momento del préstamo, se establecen las condiciones de las hipotecas fijas o las de las variables.

Si lo que queremos es obtener una hipoteca con las mejores condiciones, debemos revisar el TAE, ya que es el indicador que va a marcarte el precio de la hipoteca. Aun así,  no está demás también tener en cuenta el TIN, ya que a fin de cuentas, es el interés hipotecario que marcará el importe de las cuotas.

La TAE media actual de las hipotecas se sitúa en un 1,55%, según nos confirma el Boletín estadístico del Banco de España.

¿En qué consiste la hipoteca de interés fijo?

Ahora que ya sabes cuál es la tendencia del interés hipotecario actual, quizás te preguntes qué es una hipoteca con interés fijo y de esta forma valorar si es la opción que más te interesa.

La hipoteca fija se caracteriza por que las cuotas no varían, ya que solo se basan en el valor diferencial y no dependen de las contantes subidas y bajadas de Euribor.

¿En qué consisten las hipotecas variables?

Por su parte, optar por un interés variable dará lugar a cuotas mensuales diferentes durante toda vida del préstamo.

Esto sucede porque para calcular este tipo de intereses no solo se tiene en cuenta el diferencial, sino que además es el Euribor quien marcará lo que pagarás por tu hipoteca cada mes.

¿Qué hipoteca es mejor fija, variable o mixta?

Seguramente te estarás preguntando, teniendo en cuenta el interés hipotecario actual, cúal es el tipo de hipoteca que más te conviene.

Las hipotecas fijas tienen cuotas más altas, pero su gran ventaja es que siempre se mantienen estables, por lo que siempre pagarás lo mismo aunque el Euribor se dispare.

Según los expertos, se prevé que el Euribor se mantenga a la baja durante los próximos diez años. Por ello, si estás empezando tu carrera y piensas que con el tiempo tu salario aumentará, te interesará firmar una hipoteca variable. De esta forma, ahora pagarás  cuotas más bajas y, en caso de que el Euribor suba, tendrás recursos suficientes para afrontar los gastos cuando en un futuro tengas mejores condiciones laborales.

Otro factor a tener en cuenta es el plazo de amortización. Si tienes una hipoteca a corto plazo te conviene aprovechar la tendencia del interés hipotecario actual variable y pagar cuotas más bajas. Sin embargo, si necesitas más años para pagar la hipoteca, es mejor no arriesgarse y firmar una hipoteca fija para que la subida del Euribor no te pille por sorpresa.

Piensa que, en estos momentos, el interés hipotecario actual de las hipotecas fijas no es excesivo y siempre va a ser una garantía.

Ahora que ya sabes cuál es el interés hipotecario actual ¿te animas a comprante una vivienda? En Tengotucrédito te tendemos la mano y te ayudamos a conseguir tu préstamo hipotecario con las mejores condiciones. Contáctanos.

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Antes de comprarte un inmueble, lo primero que debes conocer, si no cuentas con ahorros, es qué es un préstamo hipotecario y diferenciarlo de una hipoteca, ya que es bastante común confundir ambos términos en el lenguaje coloquial.

Ya te contamos en otra ocasión qué es una hipoteca, en este post vamos a centrarnos en todo lo que rodea a los préstamos hipotecarios.

Un préstamo hipotecario es un producto financiero mediante el cual el banco otorga una determinada cantidad para la compra de una vivienda, usando  como garantía el propio inmueble. Es decir, en caso de impago la entidad bancaria se quedará con tu piso para cubrir de forma completa o parcial la cantidad prestada.

En los préstamos hipotecarios se establecen una serie de condiciones: plazos de devolución, capital prestado e intereses.

En cambio, la hipoteca es la garantía de que el préstamo hipotecario se va a devolver. De hecho, es posible hipotecar una vivienda con otros fines diferentes a comprar una vivienda.

Si todavía no te ha quedado claro qué es un préstamo hipotecario, sigue leyendo. Seguro que al final de este post te queda el concepto mucho más claro. Por ejemplo, para comprar una segunda vivienda, emprender un negocio o reformar tu piso.

¿Qué es el diferencial de un préstamo hipotecario?

Después de ver qué es un préstamo hipotecario, vamos a hablar de una de sus claves: el diferencial.

Cuando hablamos de hipotecas variables, el Euribor suele ser el protagonista en todas las conversaciones, ya que de su subida o bajada dependerá el importe de nuestra cuota mensual.

Sin embargo, el diferencial suele ser ese gran desconocido del que nadie habla y que, sin embargo, es clave para calcular el coste de un préstamo hipotecario.

El diferencial de un préstamo hipotecario es un porcentaje fijo que se suma al Euribor y es la entidad bancaria quien pone sus normas y lo establece.

Desde Tengotucrédito comparamos las condiciones que ofrecen todas las entidades bancarias con las que trabajamos para obtener el mejor préstamo hipotecario para ti y, claro está, estudiamos los diferenciales de cada uno de los bancos para conseguirlo.

¿Qué debes valorar a la hora de elegir el plazo del préstamo hipotecario?

A la hora de ver qué es un préstamo hipotecario, te hemos comentado que cuando se firma se establecen una serie de condiciones. Entre ellas, una de las más importantes es el plazo pero ¿sabes qué debes tener en cuenta para conocer cuál es el que más te conviene? ¡Toma nota!

Lo mejor que puedes hacer para establecer el plazo de tu préstamo hipotecario es estudiar tu situación personal.

Lo ideal, es que las cuotas mensuales no superen el 30% o 40% de nuestro sueldo.

La idea es que puedas pagar tu préstamo hipotecario cómodamente, por tanto, es probable que en un principio necesites un plazo mayor para que las cuotas no te agobien. Piensa que esto no tiene por qué ser siempre así, si más tarde dispones de más ingresos siempre podrás realizar amortizaciones anticipadas parciales o modificar el plazo mediante una novación.

Otro aspecto a tener en cuenta son los intereses. Piensa que cuanto mayor sea el plazo más serán los intereses. Por lo que, si dispones de la solvencia necesaria para afrontar las cuotas mensuales, es preferible reducir el tiempo.

Préstamo hipotecario o personal: qué es mejor

Son muchos los que cuando van a comprar una vivienda se plantean si es posible hacerlo con un préstamo personal.

Aunque es cierto que con ambos productos financieros podemos conseguir dinero, las condiciones de ambos son muy distintas.

En el caso de los préstamos personales, la operación la avalas con tus bienes presentes y futuros. Sin embargo, en los préstamos hipotecarios, si no puedes afrontar las cuotas, corres el riesgo de perder el inmueble.

Por otro lado, el plazo de los préstamos personales es bastante menor que en el caso de los hipotecarios. Por ello, suelen ser habituales para otro tipo de proyectos como comprarse un coche, estudios o reformas en el hogar.

Las condiciones de los préstamos hipotecarios son mucho menos duras que las de los préstamos personales. De hecho, los intereses de los personales son siempre mucho más altos.

Después de este análisis y de contarte que es un préstamo hipotecario, podrás ver que, en la mayoría de los casos, para comprarte una vivienda nueva son los más adecuados.

En Tengotucrédito nos enfocamos únicamente en préstamos hipotecarios para que compres la vivienda de tus sueños con las condiciones más favorables para ti.

Requisitos para solicitar un préstamo hipotecario

Si ya te has decido a comprar tu casa nueva, es importante que tengas en cuenta los requisitos que te ayudarán a conseguir tu préstamo hipotecario.

• Contar con ahorros. Cierto es que tener dinero ahorrado siempre ayuda. Eso sí desde Tengotucrédito, dependiendo de tu perfil, podemos encontrar una hipoteca al 100%* en vez de al 80% como suele ser habitual.
• Fuente de ingresos estable. En función de los ingresos y tu edad el banco determinará la cantidad que puedes pagar cada mes.
• Trabajo estable y perspectivas favorables en tus finanzas personales.
• No tener más deudas
• En ocasiones, contar con el aval de otra persona.

¿Necesitas solicitar un préstamo hipotecario? Ponte en contacto con nosotros y te ayudaremos a conseguir la mejor financiación.

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Reunificación de deudas, la solución a tus problemas financieros. Llegar a fin de mes puede llegar a ser una pesadilla si tienes muchos préstamos que afrontar. Si tienes hipoteca, es importante que sepas qué es la reunificación de deudas ya que podría ser la solución que estás buscando para vivir más tranquilo. Tienes más información aquí.

Ya hemos hablado en post anteriores sobre la subrogación de deudas, en esta ocasión vamos a explicarte como la reunificación de deudas también puede ser una solución que te ayude a ahorrar mucho dinero mes a mes. ¿Quieres saber qué es la reunificación de deudas? ¡Quédate con nosotros!

Reunificación de deudas: ¿Qué es?

La reunificación de deudas consiste en unificar tus préstamos con tu hipoteca en una sola couta de menor importe que si los sumásemos todos por separado.

La ventaja que ofrece este tipo de gestión es que podrás ahorrar dinero, mientras que tienes un control mayor sobre tus finanzas.

Nuestros asesores financieros estudiarán tu perfil, las condiciones de tu hipoteca, así como de cada uno de tus préstamos y te ofrecerán la mejor opción para que pagues menos cada mes.

¿Cómo solicitar una reunificación de deudas?

El primer requisito para solicitarla es tener hipoteca. Si es así, reunificar todos tus préstamos en una cuota inferior es posible.

Para ello, debes contactar con una empresa de asesoramiento financiero que te ayude a realizar todos los trámites necesarios para esta operación y te consiga un nuevo préstamo con mejores condiciones.

Desde Tengotucrédito podemos estudiar tu caso y conseguir un préstamo hipotecario que mejore tus condiciones.

Ten en cuenta que para solicitar una reunificación de deudas, aparte de tener hipoteca, tienes que cumplir los siguientes requisitos.

• Ingresos mensuales fijos: para realizar este tipo de operaciones es necesario justificar que puedes hacer frente al pago de las cuotas mensuales.
• No tener ninguna deuda pendiente de los préstamos contratados.
• No formar parte de ningún fichero de morosos
• Avales. No en todos los casos son necesarios, pero siempre ayudan a que la operación se haga efectiva.

Reunificación de deudas cómo funciona

Una vez que sabes qué es la reunificación de deudas, seguro que estarás pensando que puede ser la solución que buscas para llegar sin agobios a fin de mes o, simplemente, para disfrutar de tu dinero en lo que verdaderamente importa.

Pero sabes ¿cómo hacer una reunificación de deudas? A continuación te lo explicamos paso a paso.

Estudio exhaustivo del candidato y sus préstamos

Aunque a priori pueda parecer sencillo, para gestionar una reunificación de deudas de forma eficaz es importante que el asesor financiero estudie a fondo el perfil del candidato y las peculiares de cada uno de los préstamos.

Cualquier detalle puede ser relevante para tomar la mejor decisión. Por ello, es importante hacer un análisis previo completo y minucioso.

Los puntos clave a los que debe prestar atención cualquier asesor financiero son los intereses que se están pagando y los plazos de amortización.

Tasar la vivienda

A la hora de hacer una reunificación de deudas es importante saber exactamente cuál es el valor de la vivienda actual y para ello hay que hacer una tasación del inmueble.

Ten en cuenta que la cuantía de la nueva hipoteca no puede superar nunca el 80% del valor del bien hipotecado.

Se cancela la hipoteca y todos tus préstamos

Después de realizar una comparativa de las diferentes condiciones que ofrecen las entidades bancarias con las que trabajamos, el asesor financiero conseguirá un nuevo préstamo con mejores condiciones con una cuota mensual inferior a la suma de todos los pagos que antes realizabas.

Para unificar todos los préstamos en una sola cuota primero hay que cancelarlos.

Firma ante notario

Una vez se tengan claras las nuevas condiciones del préstamo hipotecario, es necesario firmar la operación ante notario.

¿A quiénes consultar para la reunificación de dudas?

Ahora que tienes claro qué es la reunificación de deudas y cómo tienes que gestionarla, seguro que te estarás planteando quién puede ayudarte a realizar este tipo de operación.

Lo ideal es que te pongas en contacto con una empresa de asesoramiento financiero, ya que podrán estudiar tu caso y hacer una comparativa entre las diferentes opciones para asegurarte las mejores condiciones.

Desde Tengotucrédito trabajamos con distintos bancos y estudiamos cada caso de forma pormenorizada para asegurar a nuestros clientes una cuota mensual que se adapte a sus necesidades y que les permita vivir en su día a día más desahogados.

Reunificación de deudas urgente

¿Necesitas una reunificación de deudas urgente? Si los pagos mensuales te ahogan y necesitas un respiro ponte en contacto con nosotros y encontraremos la mejor solución para ti.

Actuaremos de forma ágil y en poco tiempo te ofreceremos un solo préstamo hipotecario con mejores condiciones y una cuota mensual más baja.

¿A qué estas esperando? No dejes que las deudas te ahoguen y busca una solución. Contáctanos.

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En nuestro blog sobre préstamos hipotecarios, te hemos dado algunas recomendaciones para conseguir tu hipoteca soñada. En otros post te hemos hablado de temas como:

• Hipotecas sin ahorros
• Hipotecas 100% sin aval

En esta ocasión, vamos a comentarte cuáles son las mejores hipotecas para funcionarios, para que conozcas de primera mano que ventajas puede traerte trabajar en la Administración Pública a la hora de solicitar un préstamo hipotecario.

¡Toma nota!

Hipotecas baratas para funcionarios

La estabilidad con la que cuentas por ser funcionario es tu mejor carta de presentación. A la hora de estudiar tu perfil, siempre será un plus importante trabajar en la Administración Pública para conseguir una hipoteca con buenas condiciones. Eso sí, también se tendrán en cuenta otros aspectos como tu edad, tu salario y el precio de compraventa de tu nueva vivienda.

Una de las grandes ventajas es que un funcionario no depende de las condiciones del mercado laboral. Tu estabilidad ofrece a los bancos mucha seguridad, ya que corren menos riesgo de impago y, por ello, los intereses son más baratos.

Un préstamo que apenas tienen comisiones

En este sentido, las hipotecas para funcionarios apenas tienen comisiones y suelen pedir menos requisitos de vinculación como seguros de vida u hogar. Eso sí, cada caso es un mundo. Recuerda que las condiciones siempre dependerán de tu perfil concreto.

Otro punto a destacar sobre las hipotecas para funcionarios es que algunos bancos tienen acuerdos suscritos con asociaciones de trabajadores públicos. Si es tu caso, las ofertas que podrías obtener son muy atractivas.

Aunque pueda parecer una obviedad, las hipotecas para funcionarios solo son para trabajadores con plaza estable en la administración. Es decir, si eres interino o personal laboral eventual las condiciones no serán tan favorables, ya que o tienes tanta estabilidad y el riesgo es mayor.

Mejores hipotecas para funcionarios: ¿Cómo son?

Las hipotecas para funcionarios suelen tener unas condiciones más favorables a las que se conceden para el resto de perfiles.

Piensa en aquellas largas tarde de estudio para conseguir tu sueño. Hoy es el momento de sacarles rentabilidad y aprovechar esa estabilidad, por la que tanto has luchado, para conseguir un préstamo hipotecario con condiciones inmejorables.

A continuación, vamos a comentarte los aspectos que las mejores hipotecas para funcionarios deben cumplir.

La hipoteca se suele aprobar con facilidad

Ser funcionario suele ser un plus que anima a los bancos a conceder préstamos hipotecarios. Aun así, todo dependerá del perfil del candidato, pero las probabilidades de que te concedan la hipoteca si trabajas en la Administración Pública son mucho mayores.

Esto se debe a que casi no hay riesgo de impago, ya que este tipo de trabajadores tiene un sueldo muy estable.

Los plazos suelen ser más largos

Los plazos de los préstamos hipotecarios actualmente no suelen superar los 30 años. En cambio, en las hipotecas para funcionarios se podría alargar a 35 o 40 años.

Piensa que esto no es una regla general. El banco tendrá en cuenta otras características de tu perfil como el salario o la edad para poder alargar tu préstamo hipotecario.

Si cumples con todos los requisitos, ya no tendrás que ahogarte pagando cuotas elevadas. El banco te dará tu tiempo para que devuelvas el préstamo más cómodamente.

Es posible tener una bonificación inicial en tu préstamo

No se da en todos los casos, pero cada vez son más los bancos que dan el valor que se merecen a este tipo de perfiles y les ofrecen una bonificación inicial por haber elegido su entidad para su hipoteca.

Si te ofrecen esta condición, el banco ingresará en tu cuenta una determinada cantidad para agradecerte tu confianza.

Desde Tengotucredito queremos buscar la mejor hipoteca para funcionarios para ti. Para ello, estudiamos todas las posibilidades que ofrecen las entidades bancarias con las que trabajamos, hasta que trabajamos la opción que mejor se ajusta a tus necesidades.

Hipotecas 100 para funcionarios

Sin duda, la mayor ventaja de las hipotecas para funcionarios es que, gracias a la estabilidad de este tipo de perfiles, obtener una Hipoteca 100%*  puede ser más factible que en el caso de otro tipo de perfiles. Pero como anteriormente te hemos comentado, todo dependerá de tu perfil.

Ahorrar a veces es complicado y, si se consigue, no es plato de gusto tener que gastar ese dinero en la compra de una vivienda. Siendo funcionario, es casi probable que puedan concederte una financiación total del precio de compraventa.

De esta forma, podrás gastar el dinero ahorrado en lo que realmente te apetezca. Viajar, reformar tu nueva vivienda o dejarlo para algún imprevisto.

Eso sí, siempre es bueno contar con algo de dinero ahorrado para los gastos de gestión, notaría, inscribir la nueva vivienda en el Registro de la Propiedad y los impuestos derivados a la compraventa.

Oferta de hipoteca para funcionarios

Al ser funcionario, en el mercado encontrarás varias ofertas gracias a la estabilidad que tiene tu perfil.

Eso sí, como expertos en estudios hipotecarios, te recomendamos que no te acojas a la primera opción que encuentres.

La clave del éxito a la hora de obtener un préstamo hipotecario es comparar diferentes entidades, algo que puede ser tedioso si no cuentas con la ayuda de profesionales.

¿Siempre soñaste con comprarte una casa?

Desde Tengotucrédito te ayudamos a buscar la mejor oferta de hipotecas para funcionarios entre las diferentes opciones que plantean las distintas entidades bancarias con las que trabajamos.

Ha llegado el momento de sacar partido a todo el esfuerzo que has realizado para tener tu plaza como funcionario ¿Siempre soñaste con comprarte una casa? No esperes más y déjanos ayudarte a encontrar la hipoteca con las mejores condiciones para ti. Contacta con nosotros.

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¿Qué es una hipoteca?

Si te vas a comprar una vivienda seguro que tendrás grabado a fuego qué es una hipoteca, un concepto recurrente, ya que son pocos los que disponen del dinero para adquirir un piso.

Como expertos en estudios hipotecarios, te hemos hablado de temas como:

• Hipotecas sin ahorros
• Hipotecas 100% financiación sin aval

En este post vamos a centrarnos en su definición, los diferentes tipos y algunos conceptos relacionados que debes conocer.

En concreto, una hipoteca es un producto bancario con el cual el banco te da el dinero que necesitas para comprar un inmueble. Cuando firmas un préstamo hipotecario te comprometes a devolver, en un tiempo determinado, el importe prestado más los intereses.

De esta forma, la firma de una hipoteca debe de ser fruto del estudio y la reflexión. Piensa que, probablemente, tu préstamo hipotecario te acompañará durante muchos años por lo que, quedarte con la primera opción sin valorar otras alternativas distintas, te acabará pasando factura.

Sigue leyendo y te desvelaremos todo lo que debes saber sobre hipotecas para tomar la mejor decisión.

¿Qué es la TAE en una hipoteca?

El TAE es un indicador porcentual anual que mide el coste que vas a tener que pagar por tu hipoteca.

En la actualidad la TAE engloba los siguientes conceptos:

• El TIN
• La periodicidad de los pagos
• Las comisiones de apertura y cancelación
• Los costes de la operación

El Banco de España obliga a las entidades bancarias a informar a sus clientes potenciales sobre la TAE de sus préstamos hipotecarios, por lo que lo ideal es que establezcas una comparativa para ver que hipoteca te sale al mejor precio.

Estudiar este indicador con atención te servirá para ahorrar mucho dinero. Por tanto, la TAE es uno de los factores que revisamos para conseguir tu préstamo hipotecario con las mejores condiciones.

¿Qué es el TIN en una hipoteca?

El TIN son los intereses que se aplican al préstamo hipotecario. Es decir, es el porcentaje que recibe el banco por el dinero prestado.

Para calcularlo, tendrás que tener en cuenta el tipo de hipoteca que has firmado (si es fija o variable). En caso de ser variable, el TIN mensual se calcularía sumando el Euribor al diferencial aplicado por el banco.

Las diferencias entre la TAE y el TIN son las siguientes:

La TAE ya incluye el TIN además de otros gastos asociados a los préstamos hipotecarios como las comisiones o los seguros.

El TAE es un indicador anual, mientras que TIN no tiene porque.

Ahora bien, seguro que te estarás preguntando cuál de los dos indicadores es más importante para valorar si una hipoteca es interesante para nosotros. Lo ideal es que valores los dos, pero es la TAE la que realmente va a marcarte el precio del préstamo hipotecario.

¿Qué es el diferencial de una hipoteca?

Otro aspecto clave a la hora de definir qué es una hipoteca es el diferencial. Es un porcentaje fijo que representa la parte de intereses que obtiene como remuneración el banco por un préstamo hipotecario.

Si lo sumamos al Euribor, obtendríamos el TIN de la hipoteca del cual hemos hablado antes.

Cada banco establece su propio diferencial, por tanto, este punto es clave a la hora de entender qué es una hipoteca y buscar la que mejor se adecue a tus necesidades. Desde Tengotucrédito es otro de los factores que valoramos a la hora de comparar las ofertas de las distintas entidades bancarias.

Comparar y negociar siempre es recomendable cuando hablamos del diferencial. Algunos bancos bajan el diferencial si los clientes cumplen ciertas condiciones como domiciliar la nómina, contratar un plan de pensiones o un seguro de vida.

Por tanto, podemos definir al diferencial como el beneficio del banco y, en este sentido, es cada entidad la que marca sus propias reglas.

Tipos de hipoteca

Una vez que hemos visto qué es una hipoteca y que indicadores componen su precio, ha llegado la hora de hablar de una cuestión que probablemente te traiga de cabeza cuando firmes tu préstamo hipotecario: ¿qué tipo de hipoteca elegir?

Actualmente hay dos modalidades de hipotecas: las fijas, las variables y las mixtas.

En las hipotecas variables es el Euribor quien establece las cuotas mensuales, sin embargo en las fijas el importe no varía.

En nuestro post sobre hipotecas fijas y variables podrás ver cuál es la situación actual y cuándo es más conveniente elegir una u otra. Recuerda que no es una decisión sencilla, por lo que el apoyo de un profesional puede ser clave en uno de los momentos más decisivos de tu vida.

Cada una de ellas tiene sus ventajas y sus inconvenientes, por lo que elegir la que más te conviene no tarea fácil. Si confías en Tengotucrédito, uno de nuestros asesores financieros estudiará tu perfil y te recomendará cuál de ellas es más conveniente para ti.

Qué es una subrogación de hipoteca

Seguro que después de leer este post sobre qué es una hipoteca, si ya tienes tu casa, te habrás dado cuenta que en su día hay aspectos relevantes que, si hubieras tenido en cuenta, te habrían ayudado a ahorrar mucho dinero.

Pero todavía no es tarde, con la subrogación de hipotecas puedes cambiar las reglas del juego y conseguir cuotas más bajas.

Por ejemplo, a veces cambiar de banco puede ofrecerte mejores condiciones que las actuales.

¿Piensas que tu hipoteca podría ser mejor? Contáctanos, mejoraremos tus condiciones y conseguiremos el préstamo hipotecario.

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