Antes de comprarte un inmueble, lo primero que debes conocer, si no cuentas con ahorros, es qué es un préstamo hipotecario y diferenciarlo de una hipoteca, ya que es bastante común confundir ambos términos en el lenguaje coloquial.

Ya te contamos en otra ocasión qué es una hipoteca, en este post vamos a centrarnos en todo lo que rodea a los préstamos hipotecarios.

Un préstamo hipotecario es un producto financiero mediante el cual el banco otorga una determinada cantidad para la compra de una vivienda, usando  como garantía el propio inmueble. Es decir, en caso de impago la entidad bancaria se quedará con tu piso para cubrir de forma completa o parcial la cantidad prestada.

En los préstamos hipotecarios se establecen una serie de condiciones: plazos de devolución, capital prestado e intereses.

En cambio, la hipoteca es la garantía de que el préstamo hipotecario se va a devolver. De hecho, es posible hipotecar una vivienda con otros fines diferentes a comprar una vivienda.

Si todavía no te ha quedado claro qué es un préstamo hipotecario, sigue leyendo. Seguro que al final de este post te queda el concepto mucho más claro. Por ejemplo, para comprar una segunda vivienda, emprender un negocio o reformar tu piso.

¿Qué es el diferencial de un préstamo hipotecario?

Después de ver qué es un préstamo hipotecario, vamos a hablar de una de sus claves: el diferencial.

Cuando hablamos de hipotecas variables, el Euribor suele ser el protagonista en todas las conversaciones, ya que de su subida o bajada dependerá el importe de nuestra cuota mensual.

Sin embargo, el diferencial suele ser ese gran desconocido del que nadie habla y que, sin embargo, es clave para calcular el coste de un préstamo hipotecario.

El diferencial de un préstamo hipotecario es un porcentaje fijo que se suma al Euribor y es la entidad bancaria quien pone sus normas y lo establece.

Desde Tengotucrédito comparamos las condiciones que ofrecen todas las entidades bancarias con las que trabajamos para obtener el mejor préstamo hipotecario para ti y, claro está, estudiamos los diferenciales de cada uno de los bancos para conseguirlo.

¿Qué debes valorar a la hora de elegir el plazo del préstamo hipotecario?

A la hora de ver qué es un préstamo hipotecario, te hemos comentado que cuando se firma se establecen una serie de condiciones. Entre ellas, una de las más importantes es el plazo pero ¿sabes qué debes tener en cuenta para conocer cuál es el que más te conviene? ¡Toma nota!

Lo mejor que puedes hacer para establecer el plazo de tu préstamo hipotecario es estudiar tu situación personal.

Lo ideal, es que las cuotas mensuales no superen el 30% o 40% de nuestro sueldo.

La idea es que puedas pagar tu préstamo hipotecario cómodamente, por tanto, es probable que en un principio necesites un plazo mayor para que las cuotas no te agobien. Piensa que esto no tiene por qué ser siempre así, si más tarde dispones de más ingresos siempre podrás realizar amortizaciones anticipadas parciales o modificar el plazo mediante una novación.

Otro aspecto a tener en cuenta son los intereses. Piensa que cuanto mayor sea el plazo más serán los intereses. Por lo que, si dispones de la solvencia necesaria para afrontar las cuotas mensuales, es preferible reducir el tiempo.

Préstamo hipotecario o personal: qué es mejor

Son muchos los que cuando van a comprar una vivienda se plantean si es posible hacerlo con un préstamo personal.

Aunque es cierto que con ambos productos financieros podemos conseguir dinero, las condiciones de ambos son muy distintas.

En el caso de los préstamos personales, la operación la avalas con tus bienes presentes y futuros. Sin embargo, en los préstamos hipotecarios, si no puedes afrontar las cuotas, corres el riesgo de perder el inmueble.

Por otro lado, el plazo de los préstamos personales es bastante menor que en el caso de los hipotecarios. Por ello, suelen ser habituales para otro tipo de proyectos como comprarse un coche, estudios o reformas en el hogar.

Las condiciones de los préstamos hipotecarios son mucho menos duras que las de los préstamos personales. De hecho, los intereses de los personales son siempre mucho más altos.

Después de este análisis y de contarte que es un préstamo hipotecario, podrás ver que, en la mayoría de los casos, para comprarte una vivienda nueva son los más adecuados.

En Tengotucrédito nos enfocamos únicamente en préstamos hipotecarios para que compres la vivienda de tus sueños con las condiciones más favorables para ti.

Requisitos para solicitar un préstamo hipotecario

Si ya te has decido a comprar tu casa nueva, es importante que tengas en cuenta los requisitos que te ayudarán a conseguir tu préstamo hipotecario.

• Contar con ahorros. Cierto es que tener dinero ahorrado siempre ayuda. Eso sí desde Tengotucrédito, dependiendo de tu perfil, podemos encontrar una hipoteca al 100%* en vez de al 80% como suele ser habitual.
• Fuente de ingresos estable. En función de los ingresos y tu edad el banco determinará la cantidad que puedes pagar cada mes.
• Trabajo estable y perspectivas favorables en tus finanzas personales.
• No tener más deudas
• En ocasiones, contar con el aval de otra persona.

¿Necesitas solicitar un préstamo hipotecario? Ponte en contacto con nosotros y te ayudaremos a conseguir la mejor financiación.

La entrada ¿Qué es un préstamo hipotecario? se publicó primero en Tengotucredito.es - Hipoteca 100%.

Hemos preparado un post cargado de información con todo lo que debes saber sobre las Hipotecas 100% financiación sin aval y cómo conseguirlas al primer intento.

No es un secreto para nadie, que gracias a la pandemia todos hemos cambiado, ahora la mayoría teletrabajamos desde casa, las compras por internet baten récord históricos, los abuelos son expertos en video llamadas y que gracias a NETFLIX el cine ha perdido el romanticismo.

El sector financiero inmobiliario no ha escapado a la cruda realidad y ha tenido que poner toda su creatividad y pensar en cómo reactivar y/o fomentar la compra de viviendas en tiempos de pandemia ante un panorama económico inestable para todos.

Han creado productos para que los consumidores podamos seguir adelante con nuestros planes sin necesidad de aplazarlos por no contar con los ahorros suficientes para dar la entrada de una vivienda, o por no contar con el respaldo de un aval, creando así, los préstamos hipotecarios 100% sin aval.

Hipotecas 100% financiación sin aval

Conoce todos sus secretos

Cuando hablamos de una hipoteca 100% sin aval, nos referimos a aquellas en las que la entidad nos otorga el total del valor de compra-venta del inmueble. Este importe, cubre el 100% el valor de la vivienda.

Este producto es la gran solución para todas aquellas personas que cuentan con ingresos estables y tiene un buen perfil, pero que aún no han conseguido ahorrar el 20% del valor de la vivienda mas los gastos que implica su compra, como requisito para poder conseguir la financiación por parte del banco o bien, no cuentan con el respaldo o la garantía de un aval o avalista.

¿Y qué es un avalista?

Es la persona que ejerce como fiador a fin de garantizar el cumplimiento de las obligaciones económicas que ha contraído el avalado.

La función de un aval es servir de garantía para el cumplimiento de obligaciones, asumiendo el pago de una deuda de otra persona si esta no lo hace.

En nuestro país, lo más común es que sean los padres o familiares de los futuros hipotecados, quienes avalan este trámite.

Si no posees otros bienes para respaldar tu préstamo hipotecario, no cuentas con ahorros suficientes o no quieres involucrar a otras personas, lo mejor que puedes hacer para comprar tu vivienda en Madrid, es pedir una hipoteca 100% financiación sin aval.

Hipotecas 100% financiación

Estas son las características

• Están dirigidas a la compra de una primera vivienda habitual.
• Debes contar con estabilidad laboral. Si eres funcionario o tienes un trabajo de larga duración, será un punto a favor de tu estudio.
• Van condicionadas al valor de tasación.

Las Hipotecas 100%

Conoce cuánto cuestan

Aunque el banco nos conceda el 100% del valor de la vivienda, detrás de la operación hay gastos como el IVA y los Actos Jurídicos Documentados AJD (Solo para las viviendas de obra nueva), el Impuesto de Trasmisiones Patrimoniales (Para viviendas de segunda mano) notaría, gestoría y tasación, a los cuales tenemos que hacer frente como compradores.

Los ahorros que debemos tener preparados y disponibles suponen en torno a un 8%  y un 15%  del valor del inmueble según la comunidad autónoma donde vayamos a adquirir nuestro futuro hogar.

Préstamo hipotecario 100%

¿Cuáles son los requisitos?

Sea cual sea tu caso, trabajador  por cuenta ajena o autónomo, hay una serie de documentos que vais a tener que presentar por igual:

• DNI en vigor de cada uno de los titulares-intervinientes
• Solicitud de la entidad correspondiente firmada por todos los intervinientes
• Vida laboral de cada uno de los titulares (reciente menor de 30 días)
• Última declaración de la renta de cada uno de los titulares
• Movimientos de cuenta de los últimos 3-6 meses
• 3 últimos recibos pagados de todos los préstamos y tarjetas

Documentación especifica si eres trabajador por cuenta ajena

• 6 últimas nóminas de cada uno de los titulares con contrato laboral
• Contrato de trabajo de cada uno de los titulares

Documentación especifica si eres Autónomo

• Declaraciones trimestrales de IRPF (4 últimas)
• Declaraciones trimestrales de IVA (4 últimas)

Según el perfil de cada solicitante, en ocasiones también se suelen pedir los siguientes documentos:

• Escritura de capitulaciones matrimoniales
• Sentencia de separación y convenio regulador
• Contrato de arras

Asesoramiento financiero

Da el primer paso

Aunque ya hemos visto características y requisitos para solicitar una hipoteca 100% financiación sin aval, desde Tengotucrédito hacemos hincapié en que detrás de cada solicitud hay una serie de características distintas, y la mejor manera de acertar al solicitar algo tan importante como la hipoteca para nuestra vivienda, es buscar asesoramiento profesional.

Debemos tener en cuenta que una hipoteca es para toda la vida, nuestros asesores financieros te garantizan toda la información y gestiones necesarias para que puedas hacer frente de forma eficaz a tu a préstamo hipotecario 100%  ahora y en el futuro.

En nuestro caso, el asesoramiento financiero es una gestión totalmente gratuita, si decides que Tengotucrédito gestione tu hipoteca firmaremos la nota de encargo y  solo cobraremos honorarios si la operación es exitosa.

Da el primer paso para tener casa propia, solicita ahora tu asesoramiento financiero gratuito.

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Si en post anteriores os hemos hablado a cerca de cómo pedir una hipoteca, hoy le toca al turno a la siguiente pregunta ¿Cuánto cuesta una hipoteca?

¿Cuánto cuesta una hipoteca? Si tu objetivo a corto o mediano plazo es adquirir una vivienda, te habrás hecho esta misma pregunta miles de veces.

Entre todos los gastos que debes tener en cuenta al comprar una propiedad, el coste de una hipoteca es uno de los más importantes, y uno de los más desconocidos.

A menos que trabajes en el sector financiero – inmobiliario, saber cuánto cuesta una hipoteca será un enigma,  y es normal, pues no todos los días nos compramos un piso, por norma general, lo hacemos una vez en la vida.

Nuestro trabajo es gestionar de principio a fin la obtención del préstamo hipotecario, si necesitas ayuda para gestionar tu hipoteca, solicita tu asesoramiento financiero ahora.

Empecemos la casa por el tejado ¿Cuál es el origen de los gastos de una hipoteca?

Como bien nos indican desde Iberley “Para que la hipoteca inmobiliaria quede formalmente constituida se requiere que se constituya en escritura autorizada ante notario y que se inscriba en el Registro de la Propiedad” este proceso, conlleva varios pasos y procedimientos que generan una serie de honorarios y aranceles que veremos a continuación.

¿Qué gastos conlleva una hipoteca?

• Gastos de notaría: rondan entre un 0,3% y un 0,5%  del total del importe de la hipoteca, más el coste de las copias emitidas para el cliente y para el banco.
• Costes de registro: estos aranceles son variables, se guían según lo aprobado por el Gobierno, y publicado en el Boletín Oficial del Estado, suelen estar entre el 0,1% y el 0,3% de la responsabilidad hipotecaria.
• Honorarios de gestoría: gasto que ocasiona el inscribir la escritura en el Registro de la Propiedad y pagar los impuestos correspondientes.

Impuesto sobre actos jurídicos documentados: según la comunidad autónoma, puede costar entre el 0,5% y el 1,5% de la responsabilidad hipotecaria.

• El coste de la tasación: mediante esta valoración, la entidad financiera sabe cuál es el valor del bien garantía del préstamo y cuál es el riesgo que asume con la operación hipotecaria. Tasar una vivienda suele costar entre 150€ y 400€.
• Nota simple registral: si el vendedor de la vivienda no dispone de esta, el banco la exigirá, suele costar unos 10€ si se solicita vía telemática.

Si ya tienes la casa de tus sueños, y necesitas pedir un préstamo hipotecario, solicita información a nuestros asesores financieros, buscaremos la  hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades: Hipotecas 100%, Hipotecas para funcionarios, Hipotecas para ecuatorianos, siempre basándonos en un asesoramiento financiero personalizado.

¿Quién paga los gastos que ocasiona una hipoteca?

Una vez que has visto cuánto cuesta una hipoteca, seguro que quieres saber en qué medida tienes que hacerte cargo o si es el banco quien asume los costes.

Gracias a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario que entro en vigencia el pasado 16 de junio de 2019, los gastos corren a cargo del banco.

• Banco*= gestoría + notaría +registro + impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD) + tasación + sus copias de la escritura. *Estos gastos pueden variar según las condiciones de cada banco, por eso, es recomendable ver varias opciones.

Por ultimo, a parte de estos gastos, debes tener en cuenta que antes de la firma de la hipoteca, se te pedirá una provisión de fondos en la que también se añadirán las partidas destinadas a abonar los gastos de compraventa y la posible comisión de apertura:

• Comprador=notaria + gestoría + registro + ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) + el 6% del precio de la vivienda.
• Si en eres tu quien solicita la tasación, este gasto correrá por tu cuenta y suelen ser unos 300€ o 400€ aproximadamente.

Si piensas adquirir un inmueble pero no sabes cómo pedir una hipoteca, en TENGOTUCRÉDITO conseguimos hipotecas 100% de la compra de tu vivienda e hipotecas para funcionarios, acompañándote en todo el proceso de gestión de la hipoteca.

No renuncies al sueño de tener tu propia casa ¿Todavía tienes dudas sobre cuánto cuesta pedir una hipoteca? Déjanos ayudarte. Contáctanos.

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Un préstamo hipotecario supone para muchas personas la única opción de poder comprar la vivienda en la que desean vivir. Consigue con nosotros la mejor oferta en tu préstamo hipotecario.

Algunos compradores adquieren una vivienda para entrar a vivir, mientras que otros deciden comprar un inmueble con el fin de realizar una inversión de alta rentabilidad gracias a su alquiler. En ambos casos, la compra de una vivienda se vislumbra como una opción muy ventajosa.

En otros post te hemos comentado como la compra de vivienda supera con creces el alquiler. En esta ocasión, vamos a explicarte cómo con el mejor préstamo hipotecario podrás cumplir tu sueño de comprarte una casa sin tener una cantidad de dinero ahorrada previamente.

¡Atrévete y pon en marcha tu préstamo hipotecario!

¿Qué es mejor comprar una vivienda o alquilar?

Antes de hablarte de préstamos hipotecarios, nos gustaría reflexionar contigo sobre los puntos a favor que tiene la compra de una vivienda frente a los alquileres.

La principal ventaja de comprar una vivienda para vivir radica en que es una de las mejores formas de ahorrar, si tenemos en cuenta los elevados precios del alquiler de viviendas. Y si hablamos de inversión, la rentabilidad que conseguirás por invertir tus ahorros en vivienda supera con creces la que obtendrás con otros productos de inversión.

En Tengotucrédito te animamos a solicitar información sobre tu estudio  hipotecario, porque te ofrecemos las mejores condiciones del mercado. Y porque estamos seguros de ello, te informamos sin compromiso sobre todas las posibilidades y condiciones de tu hipoteca. El tiempo pasa muy rápido y en apenas dos décadas habrás conseguido tu casa en propiedad. Solo tienes que recopilar alguna información y nosotros nos encargamos de todo lo demás.

Documentación para pedir una hipoteca

• DNI, o en su caso NIE o tarjeta de residencia cuando no se tenga la nacionalidad española.
• Vida laboral actualizada.
• Contrato de trabajo. Es importante que, al menos uno de los solicitantes aporte un contrato indefinido. Si además cuenta con alguna otra fuente de ingresos adicional, también presentará el certificado de ingresos firmado y sellado por la empresa y/o empleador.
• Las últimas nóminas, en concreto se suelen solicitar las seis últimas nóminas.
• Declaración del impuesto sobre la renta del año anterior.
• Movimientos de cuenta de los últimos seis meses.
• En caso de estar pagando otros préstamos, se solicitarán los tres últimos recibos de todos los préstamos que se tengan concedidos. Es importante presentar todos los préstamos ya que para la evaluación de riesgo se solicita esta información al Banco de España.
• Si se esta viviendo de alquiler se pedirá el contrato de alquiler junto con los tres últimos recibos del pago.
• La escritura de compraventa y la nota simple oficial del Registro de la Propiedad también son documentos solicitados por las entidades.

En Tengotucrédito nos ocupamos de facilitar esta documentación si compras la vivienda con Tengotucasa.

Con una documentación completa y actualizada, las posibilidades de una concesión inmediata del préstamo se multiplican.

¿Cuál es la documentación para pedir una hipoteca si eres autónomo?

• DNI, o bien NIE si no se tiene la nacionalidad española.
• Informe de vida laboral.
• Movimientos bancarios de tu cuenta durante el último año.
• Resumen anual del IVA y del IRPF correspondientes al año anterior.
• Pagos trimestrales del IVA del año en curso.
• Pagos fraccionados del IRPF del año en curso.
• Últimos recibos abonados a la seguridad social.

Como extra te diremos que, presentar un dossier con información relevante sobre el negocio que muestre tu posicionamiento en el sector resultará de gran ayuda.

En todos los casos, los avalistas necesitan presentar la misma documentación que el titular o titulares de la hipoteca.

En Tengotucrédito nos ocupamos de informarte de forma detallada sobre cómo funcionan los préstamos hipotecarios y te llevamos de la mano en asuntos como la tasación, los tipos de interés o el cómo te afectará la nueva ley hipotecaria en cuanto a cancelación, vinculaciones y

Una vez que hemos recopilado toda la información, Tengotucrédito negociará con el banco las mejores condiciones para tu hipoteca. Solicita tu estudio hipotecario gratuito y emprende una nueva vida en tu flamante hogar o negocio. En TENGOTUCRÉDITO nos esforzamos para que nuestros compradores obtengan la vivienda de sus sueños, trabajamos en base a un estudio financiero personalizado logrando una financiación del 100% y unas condiciones excepcionales en hipotecas para funcionarios e hipotecas para ecuatorianos 100% más gastos

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En su momento, el Gobierno de Sánchez sacó adelante un Real Decreto 17/2018 de 8 de Noviembre, por el que modifica la Ley de Transmisión Patrimonial, haciendo a la banca responsable de asumir el citado Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados.

Una polémica que en la actualidad se ve reflejada en la modificación de las condiciones que muchos bancos estaban ofreciendo. Los hay que han hecho desaparecer de sus páginas webs las condiciones hipotecarias que ofrecían, previas al Real Decreto.

También existen aquellos que están modificando los diferenciales, y por otro lado nos encontramos con las entidades que han decidido desplazar el peso hacia las comisiones de apertura.

Sin embargo, no todo son noticias que afectarán al bolsillo del hipotecado, porque muchas de estas entidades SÍ han optado por NO trasladar este impuesto a las hipotecas.

Apuntes sobre la reforma hipotecaria que viene.

A partir de febrero de 2019 veremos de nuevo reunidas a las cámaras y por fin, el Senado dará luz verde a la reforma hipotecaria. Han sido largos los debates entre los grupos políticos dentro del Congreso, sobre todo en lo relativo a la retroactividad de la reforma.

Una reforma que traerá novedades relativas a las nuevas condiciones para las ejecuciones hipotecarias que ya están en marcha. Y entre otros cambios, se prevén modificaciones en el importe de las comisiones a la hora de amortizar el préstamo, así como en el coste de subrogación de una hipoteca.

Sin embargo, hace ya más de un año que la Comisión Europea interpuso una denuncia contra nuestro país ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, TJUE. El motivo ha sido la demora de las Cortes Generales en la presentación de la solicitada reforma hipotecaria.

¿Cuánto costará la polémica sobre el impuesto a las hipotecas? La multa por el retraso, si es que la Comisión decide cobrar, ascenderá hasta los 90 millones de euros.

El número de hipotecas inscritas sobre viviendas sigue en ascenso.

El mes de septiembre de 2018 supera en casi 4.000 el número de hipotecas sobre viviendas constituidas el mes anterior. Ya que si en agosto fueron 28.755, en septiembre la cifra llega hasta 32.457 hipotecas inscritas en los registros de la propiedad de nuestro país, según el INE. En conclusión, esto supone un aumento del 6,8% en tasa interanual, con un importe medio solicitado por los clientes de 122.424 euros.

En TENGOTUCRÉDITO estamos al tanto de las condiciones propuestas por cada una de las entidades bancarias, y cuando asesoramos a uno de nuestros clientes sobre un posible crédito hipotecario, lo hacemos pensando en sus necesidades e interés.

Nuestro equipo de financieros trabaja de forma constante con múltiples entidades bancarias, y gracias al extenso volumen de trabajo que movemos, las ofertas que ofrecemos a nuestros clientes mejoran con amplitud las que una entidad bancaria puede llegar a proponer a un particular.

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