Estamos viviendo un momento de cambio y evolución en el sistema bancario, principalmente en el valor de las hipotecas producido por la subida de interés, después de seis años con los intereses más bajos de la historia. El 2022 inició con la escalada en el precio de los tipos de interés, de acuerdo con la acelerada avanzada del Euribor, en relación con el año anterior, sin embargo, sigue siendo un buen momento para adquirir una propiedad.

Tipos de Interés

Las hipotecas con el tipo de interés fijo más bajo de los últimos dos años tienen los meses contados, en algunos sectores de la banca esto ya es incluso historia. Según el Instituto Nacional de Estadística, INE, en el 2021 se firmaron 262.756 nuevas hipotecas fijas, motivadas por el mejor tipo de interés de los últimos tiempos, que rondaba mínimos históricos de 0.60* de interés fijo, en relación con el 0.84* de tipo variable, equivalente al 34,2% de las hipotecas firmadas en el año 2021.

¿Qué tipo de Interés debería elegir?

El panorama hipotecario ha dado todo un vuelco, con la subida de los tipos interés anunciada por el Banco Centro Europeo, BCE, que en su afán por estabilizar la economía mundial ha encarecido los préstamos como medida para solventar la crisis internacional. Entre otras cosas, generada por la tensión de la Guerra entre Rusia y Ucrania, la inestabilidad económica posterior a la pandemia y la inflación en Europa, que están llevando a las entidades financieras a tomar decisiones, que afectan directamente los precios de los créditos inmobiliarios.

Banco Central Europeo: https://www.ecb.europa.eu/ecb/html/index.es.html

Estás en proceso de adquisición de vivienda por medio de una hipoteca, hay distintos factores económicos que debes atender, algunas de las decisiones que tendrás que tomar en consideración, serán relativas al tipo interés sobre el cual vas a adquirir tu préstamo, los bancos ofrecen normalmente dos opciones hipotecarias: a interés fijo o interés variable. El tipo de interés dependerá del banco que elijas y del caso particular, sin embargo, como cliente también tendrás que tomar la decisión que más te convenga según, tus capacidades económicas y financieras.

Diferencias entre Interés Fijo y Variable

 En las hipotecas con interés a tipo fijo, el cliente tendrá mayor estabilidad económica, el valor a pagar de la hipoteca se mantendrá estable. El interés fijo se caracteriza por garantizar mayor tranquilidad y estabilidad ante los cambios del mercado. Por otra parte, el interés variable fluctúa de acuerdo con los cambios que ocurran en el mercado, estos cambios se realizan en relación con el indicador económico pactado, esto puede beneficiar o afectar al cliente, según los cambios que experimente el indicador en el mercado financiero.

¿Qué es el Euribor? ¿Cómo afecta a los préstamos hipotecarios?

El Euribor es el índice de referencia interbancario más usado en España y Europa. Este se usa como medida para establecer el precio al que los bancos se prestan dinero entre sí. La relación que hay entre el Euribor y los tipos de interés, consiste en que el precio al que las entidades consiguen el dinero en las subastas del BCE se termina convirtiendo en el tipo de interés con el que los bancos prestan dinero a terceros.

Cualquier persona que esté en proceso de adquirir una hipoteca o que la haya adquirido recientemente, deberá tener en cuenta que la evolución del euro zona puede afectar, las condiciones del préstamo de forma negativa o positiva. Los bancos utilizan estrategias de captación de clientes a tipo variable, ofreciendo oportunidades de pagar sus préstamos en plazos de amortización más largos, menos comisiones y vinculaciones. Este tipo de hipotecas están en riesgo latente de tener cuotas inestables, negociación complicada y la tendencia del tipo es al alza actualmente.

Actualidad del Euribor

En el 2021 el interés variable alcanzo mínimos históricos, lo que motivó a muchos clientes a lanzarse a adquirir su hipoteca con este tipo de interés, por los beneficios que significaba pagar intereses muy bajos o casi nulos durante los últimos años. De cara al 2023, a pesar de que las entidades bancarias prometen que el aumento será progresivo y de manera lenta, el comprador que adquiera su hipoteca con este tipo de interés deberá tomar en cuenta su estabilidad económica a largo plazo, tomando en consideración las variaciones del mercado.

Además, Los cuatro millones de hipotecados a tipo variable son los grandes perjudicados de la fuerte subida que está experimentando el Euribor, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), “el saldo vivo de los préstamos ligado al Euribor asciende aproximadamente a 455.500 millones de euros”, dependiendo del calendario de revisión y el margen fijado en cada contrato, las hipotecas incrementarán entre 170 0 350 euros al año.

Sabemos que en poco tiempo la única opción disponible en los bancos será la hipoteca con intereses a tipo variable. Esta información puede ser desalentadora, pero no tiene por qué, puedes contar con el respaldo de TENGOTUCREDITO, una empresa de intermediación financiera que gestiona asesora y tramita tu hipoteca.

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Lo primero que hacemos cuando necesitamos adquirir un inmueble y no contar con los ahorros necesarios, es acudir a nuestro banco, confiamos plenamente en que ellos nos darán el crédito hipotecario, conocen en profundidad de donde provienen nuestros ingresos y en que nos los gastamos, nunca les hemos sido infieles, estamos con ellos desde que nuestros padres nos abrieron nuestra primera cartilla…Lo que no sabemos, es que casi todas las solicitudes tienen un final no tan feliz.

Es en ese momento cuando alzamos la mirada y descubrimos que hay empresas de intermediación financiera que pueden ayudarnos a conseguir nuestros propósitos.

La función de una intermediación financiera es mediar entre el sector bancario y aquellos que necesitan un préstamo hipotecario. Conocen el sector, saben que requisitos y gestiones hacer y en que bancos presentar nuestra solicitud según el tipo de préstamo que necesitemos. Cobrando obviamente por el servicio prestado.

Como complemento a este post, te recomendamos leer sobre ¿Qué es un asesor financiero? Y ¿Qué es un préstamo hipotecario?

Las empresas de intermediación financiera en España

Las empresas de intermediación financiera en España desempeñan una importante labor comercial poniendo en contacto la oferta y la demanda de productos financieros, activando el mercado, conduciendo el ahorro hacia la inversión y así rentabilizar el capital de los inversores.

Ventajas de las empresas de intermediación financiera

Algunas de las grandes ventajas de acudir a una empresa de intermediación financiera son:

• El servicio es personalizado, un asesor se encargará de tramitar tu préstamo de principio a fin, informándote en cada ocasión del siguiente paso, condiciones, requisitos, etc.
• El servicio del intermediario financiero es imparcial, se realiza sin privilegiar a ninguna entidad.
• Por lo general se consigue una mayor tasación del inmueble, gracias a las diferentes tasadoras con las que pueden trabajar.
• Las condiciones de los préstamos hipotecarios suelen ser mejores, pues se vela por el interés del cliente y no de la entidad.
• Es la mejor opción para solicitar un préstamo hipotecario al 100%*.

¿Ayuda con tu préstamo hipotecario?

El hecho de que tu banco te haya denegado el dinero que necesitas para tu hipoteca, no es motivo para rendirse, debes buscar más opciones, hay un mundo lleno de opciones financieras para cada necesidad.

Los profesionales del sector de intermediación financiera siempre buscarán en el mercado las mejores condiciones, para ti, desde una hipoteca, hasta una reunificación de deudas, siempre y de forma imparcial procurarán darte varias opciones de financiación.

¿Necesitas una Hipoteca 100 financiación?

Seguramente seas parte de la gran mayoría que tiene ingresos estables y un perfil intachable, pero por el motivo que sea, aún no has conseguido ahorrar el 20% del valor de la vivienda más los gastos que implica su compra, como requisito para poder conseguir la financiación por parte del banco o bien, no cuentas con el respaldo o la garantía de un aval o avalista.

Para estos casos, existe la hipoteca 100 financiación, es un producto que va dirigido a la compra de una primera vivienda habitual, hay que contar con estabilidad laboral y va condicionada al valor de tasación, por todo esto, es recomendable que busques ayuda profesional  de una intermediación financiera para solicitarla.

¿Necesitas solicitar un préstamo hipotecario? Ponte en contacto con nosotros y te ayudaremos a conseguir la mejor financiación.

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La intermediación financiera es una fórmula que  está ganando adeptos entre las nuevas solicitudes de préstamo hipotecario.

Este término ya es conocido en el mundo anglosajón y, cada vez más, está dejando de ser una opción minoritaria.

En España, nos encontramos con mayor frecuencia personas recurren a ellos para contratar sus hipotecas, algo que es muy beneficioso en los perfiles más delicados.

En nuestro blog te hemos hablado sobre la subrogación de hipotecas, en esta ocasión vamos a aclararte todas las dudas sobre la intermediación financiera.

¡Vamos a ello!

Ventajas de la intermediación financiera

Una de las principales ventajas de este tipo de servicios es la obtención del 100% del préstamo hipotecario, algo que los bancos nos conceden a particulares, siendo el 80% del valor de compraventa los más usual en esos casos.

Otra ventaja que tienen los intermediarios, es la capacidad de negociar los periodos de amortización.

Por norma general no superan los 30 años, mientras que a través de la intermediación financiera se consiguen periodos de hasta 40 años de amortización (solo con algunos productos muy específicos se logran periodos similares que beneficien al comprador independiente).

Por otro lado, debemos tener en cuenta que los profesionales en Intermediación financiera perciben unas comisiones por los trámites y gestiones de entre el 2% y el 5% del capital de la hipoteca obtenida.

Si piensas adquirir un inmueble y necesitas financiación, en TENGOTUCRÉDITO logramos financiar hasta el 100% de la compra de tu vivienda, acompañándote en todo el proceso de gestión de la hipoteca.

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Fotografía: Pedro Luis Ruiz Rivas

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Tras cerrar el 2018 con un leve descenso, el pasado mes de febrero la compraventa de una vivienda subió un 5,3% en comparación con el mismo mes del año anterior, sumando así un total de 43.695 operaciones (fuente INE).

Tras este aumento la compraventa de viviendas vuelve a cifras positivas después de arrancar el año con un leve descenso interanual del 0,2, aun lejanos a pasados años pero mostrando una mejoría en el mercado como venían mostrando las cifras desde 2017. 

En otros post ya que comentamos que en España la venta frente al alquiler es nuestra opción favorita.

En esta ocasión queremos repasar contigo las cifras de la compraventa de una vivienda ¡Sigue leyendo!

¿Por qué razones ha aumentado la compraventa de viviendas?

La compraventa de una vivienda aumenta un 5,3% gracias al incremento de operaciones sobre nuevas viviendas en un 18% y de un 2,5 en vivienda usada, febrero logró esta subida, donde las cifras totales para entender mejor el incremento son, un 89,8% de vivienda libre y un 10,2 en protegidas; la vivienda libre subió un 4,7% en tasa interanual mientras que las protegidas lo hicieron en un total de 11,3%.

¿Cómo ha aumentado la compraventa de una vivienda por comunidades?

El pasado mes de febrero Madrid se situó como la tercera comunidad del país, estando por encima, en primer lugar, Andalucía seguida por Cataluña, y tras la capital encontramos la comunidad Valenciana.

Interanualmente los mayores avances en compraventa de viviendas se dieron en La Rioja con un 71%, Galicia con un 22,6% y Castilla-La Mancha con un 21,9%.

Así mismo un 4,7% más de fincas se transmitieron por compraventa en comparación con febrero de 2018, las transmisiones por donación lo hicieron un 7,9% y las transmitidas por permuta descendieron un 16,7%.

Por otro lado las de herencia aumentaron en un 4,7%. El número en fincas rústicas aumentó un 2,4% en febrero y las de fincas urbanas un 5,1%.

Es el momento de invertir en la compraventa de una vivienda

Teniendo en que la compraventa de una vivienda aumenta un 5,3%, Madrid es en estos momentos un atractivo para este tipo de operaciones, siendo un destino tanto para inversores nacionales como internacionales, y con los precios actuales del mercado nos encontramos en uno de los mejores momentos para adquirir viviendas, con hipotecas por debajo de la media de los alquileres y buenas condiciones hipotecarias, donde nuestro equipo de expertos podrán asesorar a los interesados buscando la mejor de las condiciones.

En TENGOTUCRÉDITO nos esforzamos para que nuestros compradores obtengan la vivienda de sus sueños, trabajamos en base a un estudio financiero personalizado de tu préstamo hipotecario, logrando una financiación del 100% y unas condiciones excepcionales en hipotecas para funcionarios e hipotecas para ecuatorianos 100% más gastos.

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Ante los elevados precios del alquiler y las previsiones del mercado inmobiliario, quizá te hayas planteado comprar una vivienda. Un servicio de intermediación financiera puede ofrecerte importantes ventajas a la hora de realizar la operación.

Si tu economía no te permite adquirir tu nueva casa sin necesidad de pedir una hipoteca, te interesa este post en el que te explicamos cómo con nuestro servicio de intermediación financiera podemos realizar un estudio hipotecario para adquirir tu próximo hogar.

¡Toma nota!

 ¿Qué es una entidad de intermediación financiera o EIF?

Son instituciones financieras acreditadas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), para realizar operaciones de captación de créditos.

Son entidades financieras en toda regla, ya que necesitan la supervisión del Banco de España para operar y que, por tanto, cumplen con las normativas de aplicación en el sector.

 ¿Qué ventajas tiene un servicio de intermediación financiera?

Las entidades bancarias siempre tienen la última palabra en cuanto a la concesión de un crédito hipotecario, pero seamos claros, no en todos los casos, son la opción más ventajosa..

Por esto, existen empresas de intermediación financiera (en ocasiones vinculadas a la agencia donde comprarás la vivienda), que son capaces conseguir la aprobación de tu crédito hipotecario al 100%, con unas condiciones más ventajosas que las ofrecidas por el por el banco.

Nuestros asesores financieros conocen muy de cerca toda la gama de productos y servicios hipotecarios que ofrecen las distintas entidades bancarias, obteniendo siempre la mejor opción según sus circunstancias.

Los bancos suelen cerrar acuerdos muy ventajosos con las empresas de intermediación financiera vinculadas a las agencias inmobiliarias, debido a que son conscientes de que estas, están en contacto directo con los clientes.

Nuestros asesores financieros conocen muy de cerca toda la gama de productos y servicios hipotecarios que ofrecen las distintas entidades bancarias, obteniendo siempre la mejor opción según sus circunstancias.

Es por esto, que las entidades de intermediación financiera, la mejor opción para conseguir tu préstamo hipotecario al 100%

¿Por qué debes contratar un servicio de intermediación financiera si necesitas una hipoteca al 100%?

Muchos compradores no han conseguido ahorrar y sin embargo quieren comprar una vivienda. En este caso, el problema de solicitar una financiación 100% al banco, radica en que la entidad suele denegar estas solicitudes.

En cambio, si contratas una hipoteca con la empresa de intermediación financiera vinculada a la agencia donde compras tu vivienda, tienes un alto porcentaje de conseguir tu financiación al 100%.

Tu asesor financiero pondrá te indicará todas las opciones y ofertas existentes.

En TENGOTUCRÉDITO como expertos en servicios de  intermediación financiera, nos esforzamos para que nuestros compradores no se queden sin la vivienda que necesitan, ayudándoles a conseguir su préstamo hipotecario al 100%.

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