Estamos viviendo un momento de cambio y evolución en el sistema bancario, principalmente en el valor de las hipotecas producido por la subida de interés, después de seis años con los intereses más bajos de la historia. El 2022 inició con la escalada en el precio de los tipos de interés, de acuerdo con la acelerada avanzada del Euribor, en relación con el año anterior, sin embargo, sigue siendo un buen momento para adquirir una propiedad.

Tipos de Interés

Las hipotecas con el tipo de interés fijo más bajo de los últimos dos años tienen los meses contados, en algunos sectores de la banca esto ya es incluso historia. Según el Instituto Nacional de Estadística, INE, en el 2021 se firmaron 262.756 nuevas hipotecas fijas, motivadas por el mejor tipo de interés de los últimos tiempos, que rondaba mínimos históricos de 0.60* de interés fijo, en relación con el 0.84* de tipo variable, equivalente al 34,2% de las hipotecas firmadas en el año 2021.

¿Qué tipo de Interés debería elegir?

El panorama hipotecario ha dado todo un vuelco, con la subida de los tipos interés anunciada por el Banco Centro Europeo, BCE, que en su afán por estabilizar la economía mundial ha encarecido los préstamos como medida para solventar la crisis internacional. Entre otras cosas, generada por la tensión de la Guerra entre Rusia y Ucrania, la inestabilidad económica posterior a la pandemia y la inflación en Europa, que están llevando a las entidades financieras a tomar decisiones, que afectan directamente los precios de los créditos inmobiliarios.

Banco Central Europeo: https://www.ecb.europa.eu/ecb/html/index.es.html

Estás en proceso de adquisición de vivienda por medio de una hipoteca, hay distintos factores económicos que debes atender, algunas de las decisiones que tendrás que tomar en consideración, serán relativas al tipo interés sobre el cual vas a adquirir tu préstamo, los bancos ofrecen normalmente dos opciones hipotecarias: a interés fijo o interés variable. El tipo de interés dependerá del banco que elijas y del caso particular, sin embargo, como cliente también tendrás que tomar la decisión que más te convenga según, tus capacidades económicas y financieras.

Diferencias entre Interés Fijo y Variable

 En las hipotecas con interés a tipo fijo, el cliente tendrá mayor estabilidad económica, el valor a pagar de la hipoteca se mantendrá estable. El interés fijo se caracteriza por garantizar mayor tranquilidad y estabilidad ante los cambios del mercado. Por otra parte, el interés variable fluctúa de acuerdo con los cambios que ocurran en el mercado, estos cambios se realizan en relación con el indicador económico pactado, esto puede beneficiar o afectar al cliente, según los cambios que experimente el indicador en el mercado financiero.

¿Qué es el Euribor? ¿Cómo afecta a los préstamos hipotecarios?

El Euribor es el índice de referencia interbancario más usado en España y Europa. Este se usa como medida para establecer el precio al que los bancos se prestan dinero entre sí. La relación que hay entre el Euribor y los tipos de interés, consiste en que el precio al que las entidades consiguen el dinero en las subastas del BCE se termina convirtiendo en el tipo de interés con el que los bancos prestan dinero a terceros.

Cualquier persona que esté en proceso de adquirir una hipoteca o que la haya adquirido recientemente, deberá tener en cuenta que la evolución del euro zona puede afectar, las condiciones del préstamo de forma negativa o positiva. Los bancos utilizan estrategias de captación de clientes a tipo variable, ofreciendo oportunidades de pagar sus préstamos en plazos de amortización más largos, menos comisiones y vinculaciones. Este tipo de hipotecas están en riesgo latente de tener cuotas inestables, negociación complicada y la tendencia del tipo es al alza actualmente.

Actualidad del Euribor

En el 2021 el interés variable alcanzo mínimos históricos, lo que motivó a muchos clientes a lanzarse a adquirir su hipoteca con este tipo de interés, por los beneficios que significaba pagar intereses muy bajos o casi nulos durante los últimos años. De cara al 2023, a pesar de que las entidades bancarias prometen que el aumento será progresivo y de manera lenta, el comprador que adquiera su hipoteca con este tipo de interés deberá tomar en cuenta su estabilidad económica a largo plazo, tomando en consideración las variaciones del mercado.

Además, Los cuatro millones de hipotecados a tipo variable son los grandes perjudicados de la fuerte subida que está experimentando el Euribor, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), “el saldo vivo de los préstamos ligado al Euribor asciende aproximadamente a 455.500 millones de euros”, dependiendo del calendario de revisión y el margen fijado en cada contrato, las hipotecas incrementarán entre 170 0 350 euros al año.

Sabemos que en poco tiempo la única opción disponible en los bancos será la hipoteca con intereses a tipo variable. Esta información puede ser desalentadora, pero no tiene por qué, puedes contar con el respaldo de TENGOTUCREDITO, una empresa de intermediación financiera que gestiona asesora y tramita tu hipoteca.

La entrada El Euribor encarece las hipotecas se publicó primero en Tengotucredito.es - Hipoteca 100%.

La intermediación financiera es una fórmula que  está ganando adeptos entre las nuevas solicitudes de préstamo hipotecario.

Este término ya es conocido en el mundo anglosajón y, cada vez más, está dejando de ser una opción minoritaria.

En España, nos encontramos con mayor frecuencia personas recurren a ellos para contratar sus hipotecas, algo que es muy beneficioso en los perfiles más delicados.

En nuestro blog te hemos hablado sobre la subrogación de hipotecas, en esta ocasión vamos a aclararte todas las dudas sobre la intermediación financiera.

¡Vamos a ello!

Ventajas de la intermediación financiera

Una de las principales ventajas de este tipo de servicios es la obtención del 100% del préstamo hipotecario, algo que los bancos nos conceden a particulares, siendo el 80% del valor de compraventa los más usual en esos casos.

Otra ventaja que tienen los intermediarios, es la capacidad de negociar los periodos de amortización.

Por norma general no superan los 30 años, mientras que a través de la intermediación financiera se consiguen periodos de hasta 40 años de amortización (solo con algunos productos muy específicos se logran periodos similares que beneficien al comprador independiente).

Por otro lado, debemos tener en cuenta que los profesionales en Intermediación financiera perciben unas comisiones por los trámites y gestiones de entre el 2% y el 5% del capital de la hipoteca obtenida.

Si piensas adquirir un inmueble y necesitas financiación, en TENGOTUCRÉDITO logramos financiar hasta el 100% de la compra de tu vivienda, acompañándote en todo el proceso de gestión de la hipoteca.

¡Solicita ahora tu estudio gratuito y recibe una respuesta en menos de 24 horas!

Fotografía: Pedro Luis Ruiz Rivas

La entrada Intermediación financiera, otra buena opción para la compra de inmuebles. se publicó primero en Tengotucredito.es - Hipoteca 100%.

¿Sabes cómo afectará la subida del Euribor a tu hipoteca? ¡Corre a revisar tu cuota! Con el Euribor en mínimos históricos, seguro pagarás menos.

La subida del Euribor supondrá un ahorro de entre 75€ y 150€ al año.

¿Qué es el Euribor?  

Antes de conocer cómo faceta la subida del Euribor a tu hipoteca, queremos dejarte claro qué es este concepto.

Es el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, y es que en nuestro país casi el 90% utilizan este valor como referencia, y en julio marcó un nuevo récord al llegar a su mínimo histórico, algo que parece que, al menos a corto plazo, no va a cambiar. 

El desplome del Euribor causa un abaratamiento de las hipotecas por eso, le hemos llamado el bálsamo de los hipotecados, pues miles de personas se beneficiaran de ello y notaran como sus cuotas se reducen. 

Hace ya 16 meses que el Euribor tiene un comportamiento inestable, en febrero parecía que se aproximaba a cero pero en marzo volvía a retroceder, algo que se repite en julio aunque de forma más pronunciada. 

Esta nueva caída del Euribor supone una rebaja en las cuotas a pagar, algo que seguirá así ya que Mario Draghi, presidente del BCE indica que de haber modificación, esta será a la baja y así se mantendrá hasta septiembre de 2020.

¿Cuál es la previsión de la subida del Euribor?

Si te estás preguntando cómo afectará la subida del Euribor a tu hipoteca, ¡tenemos una buena noticia! estamos ante una situación excepcional, que beneficiará a los usuarios con hipotecas variables, ya que según el INE las hipotecas a tipo fijo representan solo el 42,65% de los totales.

Otro dato importante sobre el bálsamo de los hipotecados, es que todas las hipotecas que se han firmado tras la entrada de la nueva Ley hipotecaria, no pueden poseer interés negativo.

El desplome del Euribor ha tenido un gran impacto sobre el mercado inmobiliario, con un aumento del 11% en concesiones de hipotecas en mayo con homólogo de 2018. Este año se registraron cifras récord en las hipotecas a tipo fijo.

Ahora que ya conoces cómo afectará la subida del Euribor a tu hipoteca, ¿te animas a comprar tu nueva casa? Si piensas adquirir un inmueble y necesitas financiación, en TENGOTUCRÉDITO logramos financiar hasta el 100% de la compra de tu vivienda, acompañándote en todo el proceso de gestión de la hipoteca.

¡Solicita ahora tu estudio gratuito y recibe una respuesta en menos de 24 horas!

La entrada El bálsamo de los hipotecados. se publicó primero en Tengotucredito.es - Hipoteca 100%.