Estamos viviendo un momento de cambio y evolución en el sistema bancario, principalmente en el valor de las hipotecas producido por la subida de interés, después de seis años con los intereses más bajos de la historia. El 2022 inició con la escalada en el precio de los tipos de interés, de acuerdo con la acelerada avanzada del Euribor, en relación con el año anterior, sin embargo, sigue siendo un buen momento para adquirir una propiedad.

Tipos de Interés

Las hipotecas con el tipo de interés fijo más bajo de los últimos dos años tienen los meses contados, en algunos sectores de la banca esto ya es incluso historia. Según el Instituto Nacional de Estadística, INE, en el 2021 se firmaron 262.756 nuevas hipotecas fijas, motivadas por el mejor tipo de interés de los últimos tiempos, que rondaba mínimos históricos de 0.60* de interés fijo, en relación con el 0.84* de tipo variable, equivalente al 34,2% de las hipotecas firmadas en el año 2021.

¿Qué tipo de Interés debería elegir?

El panorama hipotecario ha dado todo un vuelco, con la subida de los tipos interés anunciada por el Banco Centro Europeo, BCE, que en su afán por estabilizar la economía mundial ha encarecido los préstamos como medida para solventar la crisis internacional. Entre otras cosas, generada por la tensión de la Guerra entre Rusia y Ucrania, la inestabilidad económica posterior a la pandemia y la inflación en Europa, que están llevando a las entidades financieras a tomar decisiones, que afectan directamente los precios de los créditos inmobiliarios.

Banco Central Europeo: https://www.ecb.europa.eu/ecb/html/index.es.html

Estás en proceso de adquisición de vivienda por medio de una hipoteca, hay distintos factores económicos que debes atender, algunas de las decisiones que tendrás que tomar en consideración, serán relativas al tipo interés sobre el cual vas a adquirir tu préstamo, los bancos ofrecen normalmente dos opciones hipotecarias: a interés fijo o interés variable. El tipo de interés dependerá del banco que elijas y del caso particular, sin embargo, como cliente también tendrás que tomar la decisión que más te convenga según, tus capacidades económicas y financieras.

Diferencias entre Interés Fijo y Variable

 En las hipotecas con interés a tipo fijo, el cliente tendrá mayor estabilidad económica, el valor a pagar de la hipoteca se mantendrá estable. El interés fijo se caracteriza por garantizar mayor tranquilidad y estabilidad ante los cambios del mercado. Por otra parte, el interés variable fluctúa de acuerdo con los cambios que ocurran en el mercado, estos cambios se realizan en relación con el indicador económico pactado, esto puede beneficiar o afectar al cliente, según los cambios que experimente el indicador en el mercado financiero.

¿Qué es el Euribor? ¿Cómo afecta a los préstamos hipotecarios?

El Euribor es el índice de referencia interbancario más usado en España y Europa. Este se usa como medida para establecer el precio al que los bancos se prestan dinero entre sí. La relación que hay entre el Euribor y los tipos de interés, consiste en que el precio al que las entidades consiguen el dinero en las subastas del BCE se termina convirtiendo en el tipo de interés con el que los bancos prestan dinero a terceros.

Cualquier persona que esté en proceso de adquirir una hipoteca o que la haya adquirido recientemente, deberá tener en cuenta que la evolución del euro zona puede afectar, las condiciones del préstamo de forma negativa o positiva. Los bancos utilizan estrategias de captación de clientes a tipo variable, ofreciendo oportunidades de pagar sus préstamos en plazos de amortización más largos, menos comisiones y vinculaciones. Este tipo de hipotecas están en riesgo latente de tener cuotas inestables, negociación complicada y la tendencia del tipo es al alza actualmente.

Actualidad del Euribor

En el 2021 el interés variable alcanzo mínimos históricos, lo que motivó a muchos clientes a lanzarse a adquirir su hipoteca con este tipo de interés, por los beneficios que significaba pagar intereses muy bajos o casi nulos durante los últimos años. De cara al 2023, a pesar de que las entidades bancarias prometen que el aumento será progresivo y de manera lenta, el comprador que adquiera su hipoteca con este tipo de interés deberá tomar en cuenta su estabilidad económica a largo plazo, tomando en consideración las variaciones del mercado.

Además, Los cuatro millones de hipotecados a tipo variable son los grandes perjudicados de la fuerte subida que está experimentando el Euribor, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), “el saldo vivo de los préstamos ligado al Euribor asciende aproximadamente a 455.500 millones de euros”, dependiendo del calendario de revisión y el margen fijado en cada contrato, las hipotecas incrementarán entre 170 0 350 euros al año.

Sabemos que en poco tiempo la única opción disponible en los bancos será la hipoteca con intereses a tipo variable. Esta información puede ser desalentadora, pero no tiene por qué, puedes contar con el respaldo de TENGOTUCREDITO, una empresa de intermediación financiera que gestiona asesora y tramita tu hipoteca.

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El momento decisivo para comprar vivienda es ahora, no habrá otra  ocasión con intereses bajos, precios ajustados en la vivienda de segunda mano y si apuestas por la obra nueva, tu casa será eficiente y cuidadosa con el medio ambiente.

Esta es una afirmación que no nos cansamos de repetir, si llevas tiempo con la idea de tener casa propia, no dejes pasar esta ocasión.

En la última encuesta realizada por el Banco Central Europeo (BCE) sobre las expectativas de los consumidores, se afirma que en los próximos meses la demanda de vivienda se mantendrá en altos niveles, dado que un  4,5% de los ciudadanos de la zona euro tiene pensado comprar una casa en los próximos 12 meses.

Ya que estas aquí, seguro te interesara saber ¿Cuál es el interés hipotecario actual?  O quizás Hipoteca fija o variable: ¿Cuál te interesa?

¿Por qué debo comprar piso ahora?

Nunca habíamos tenido un tipo de interés tan bajo en las hipotecas, ni unos precios tan estables al comprar piso. La pandemia ha cambiado las necesidades del consumidor y la economía necesita reactivarse, eso ha hecho que exista un repunte en la compra y venta de inmuebles.

Aunque en la actualidad nos interesamos más por las viviendas de segunda mano, no debemos dejar de lado la obra nueva, ya que en ocasiones, adquirir una vivienda de obra nueva, supone a largo plazo un gran ahorro energético y unas calidades de primera que compensan al no tener que hacer obras ni reformas que eleven nuestro presupuesto.

Récord en préstamos hipotecarios

Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) la forma de préstamos hipotecarios aumento durante el pasado mes de agosto un 66,9%, superando las 30.000 operaciones hipotecarias, batiendo el record de la cifra más alta en los últimos 11 años.

En este párrafo, como dato curioso, hemos de decirte que casi un 70% de las hipotecas que se firmaron en agosto, fueron hipotecas tipo fijo.

Según explica en una entrevista Daniel Cuervo, director general de la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid (ASPRIMA) y secretario general de la Asociación de Promotores Constructores de España (APCEspaña) esto se debe a que este tipo de hipotecas “genera certidumbre al comprador al saber que su cuota no variará en el futuro si los tipos de interés suben”.

Mejores condiciones en los préstamos hipotecarios

Los bancos en la búsqueda de nuevos clientes, han mejorado las condiciones de los préstamos para la compra de viviendas, en primer lugar, personalizando las ofertas y las condiciones, creando un sinfín de nuevos productos como el préstamo hipoteca 100, hipoteca sin aval o la hipoteca tipo fijo, tan buscada en los últimos días para comprar piso.

En segundo lugar, algo a tener en cuenta a la hora de contratar una hipoteca para comprar tu casa ahora, es el plazo que tendrás para pagar tu hipoteca, pueden llegar hasta los 35 años, siempre que la edad de los prestatarios a la fecha de vencimiento de la hipoteca no supere los 75 años.

Con Tengotucrédito la mejor hipoteca

Si quieres dar el gran paso y comprar vivienda ahora, pero necesitas ayuda con tu hipoteca,  cuenta con nosotros, somos expertos en intermediación financiera, te ayudamos a conseguir la financiación que mejor se adapte a ti ¿Hablamos? además, nos encargamos de gestionar todo el proceso por ti.

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En nuestro blog te hemos comentado cómo conseguir la mejor opción en tu préstamo hipotecario, en esta ocasión vamos a despejar tus dudas sobre la subrogación de hipotecas; una opción muy ventajosa que puede ayudarte a obtener mejores condiciones. ¿Te animas? Toma nota.

Según la Real Academia Española, subrogar es el hecho de «sustituir o poner a alguien o algo en lugar de otra persona o cosa». En nuestro caso, la subrogación de hipoteca o subrogación de acreedor es el mero hecho de cambiar el préstamo hipotecario de un banco a otro con el objetivo de optimizar las condiciones de la hipoteca y pagar menos por esta.

Quizás sea el secreto a voces mejor guardado del mundo financiero, pues con un simple cambio de banco, consigues la subrogación de tu hipoteca y con éste un sinfín de beneficios que nada tienen que ver con las condiciones de financiación de tu contrato actual.

¿Qué ventajas tiene la subrogación de hipotecas?

Una vez que ya hemos visto qué es la subrogación de hipotecas, te comentamos cuáles son los beneficios inmediatos que puedes tener después de tomar esta decisión.

• Aumentar el capital del préstamo: ¿Cuántos proyectos se te han quedado en el cajón por falta de liquidez? al refinanciar tu hipoteca podrás retomarlos, esta simple acción, te permitirá conseguir un dinero extra para todo lo que tienes en mente, o para liquidar otras deudas.
• Tiempos de amortización: también te permitirá cambiar los plazos de pago y/o modificar el período de amortización (reducir o alargar los años y las cuotas).
• Interés: podrás modificarlo o acortarlo cambiando una hipoteca con un tipo de interés variable a uno fijo o viceversa, o pasar de una hipoteca con IRPH a una hipoteca con Euribor.
• Comisiones y vinculaciones: la subrogación te permitirá reorganizar los productos y servicios que en realidad necesitas contratar como por ejemplo la amortización anticipada o la novación y despedirte de los indeseables productos vinculados cuyo única labor son producirte dolores de cabeza.
• Adiós definitivo a las cláusulas abusivas: quizás los más conocidos sean la cláusula suelo, el índice IRPH o unos intereses de demora excesivos, con este cambio, podrás eliminarlos para siempre.

¡Haz cosas distintas y lo cambiarás todo! en Tengotucrédito, apostamos por la subrogación de hipoteca, gesto que nos permite cambiar las reglas del juego y llevar el beneficio a nuestro favor adaptando las condiciones del nuevo préstamo hipotecario a tu situación financiera actual.

¿Qué debes hacer para solicitar la subrogación de tu hipoteca?

En nuestro caso, entendemos el ajetreo de la vida cotidiana, y nos encargamos de la gestión y entrega de la documentación completa y actualizada (varía en función de las condiciones que tenga cada cliente), consecución de la aprobación, la tasación y todo el proceso hasta el día de la firma, solo cobraremos si el resultado dela operación es positivo.

Date la oportunidad, solicita la subrogación de tu hipoteca y déjanos gestionar la refinanciación de tu hipoteca de una forma más cómoda y adaptada a tu situación financiera actual.

¿A qué estarás? Contacta con nosotros.

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Si en post anteriores os hemos hablado a cerca de cómo pedir una hipoteca, hoy le toca al turno a la siguiente pregunta ¿Cuánto cuesta una hipoteca?

¿Cuánto cuesta una hipoteca? Si tu objetivo a corto o mediano plazo es adquirir una vivienda, te habrás hecho esta misma pregunta miles de veces.

Entre todos los gastos que debes tener en cuenta al comprar una propiedad, el coste de una hipoteca es uno de los más importantes, y uno de los más desconocidos.

A menos que trabajes en el sector financiero – inmobiliario, saber cuánto cuesta una hipoteca será un enigma,  y es normal, pues no todos los días nos compramos un piso, por norma general, lo hacemos una vez en la vida.

Nuestro trabajo es gestionar de principio a fin la obtención del préstamo hipotecario, si necesitas ayuda para gestionar tu hipoteca, solicita tu asesoramiento financiero ahora.

Empecemos la casa por el tejado ¿Cuál es el origen de los gastos de una hipoteca?

Como bien nos indican desde Iberley “Para que la hipoteca inmobiliaria quede formalmente constituida se requiere que se constituya en escritura autorizada ante notario y que se inscriba en el Registro de la Propiedad” este proceso, conlleva varios pasos y procedimientos que generan una serie de honorarios y aranceles que veremos a continuación.

¿Qué gastos conlleva una hipoteca?

• Gastos de notaría: rondan entre un 0,3% y un 0,5%  del total del importe de la hipoteca, más el coste de las copias emitidas para el cliente y para el banco.
• Costes de registro: estos aranceles son variables, se guían según lo aprobado por el Gobierno, y publicado en el Boletín Oficial del Estado, suelen estar entre el 0,1% y el 0,3% de la responsabilidad hipotecaria.
• Honorarios de gestoría: gasto que ocasiona el inscribir la escritura en el Registro de la Propiedad y pagar los impuestos correspondientes.

Impuesto sobre actos jurídicos documentados: según la comunidad autónoma, puede costar entre el 0,5% y el 1,5% de la responsabilidad hipotecaria.

• El coste de la tasación: mediante esta valoración, la entidad financiera sabe cuál es el valor del bien garantía del préstamo y cuál es el riesgo que asume con la operación hipotecaria. Tasar una vivienda suele costar entre 150€ y 400€.
• Nota simple registral: si el vendedor de la vivienda no dispone de esta, el banco la exigirá, suele costar unos 10€ si se solicita vía telemática.

Si ya tienes la casa de tus sueños, y necesitas pedir un préstamo hipotecario, solicita información a nuestros asesores financieros, buscaremos la  hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades: Hipotecas 100%, Hipotecas para funcionarios, Hipotecas para ecuatorianos, siempre basándonos en un asesoramiento financiero personalizado.

¿Quién paga los gastos que ocasiona una hipoteca?

Una vez que has visto cuánto cuesta una hipoteca, seguro que quieres saber en qué medida tienes que hacerte cargo o si es el banco quien asume los costes.

Gracias a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario que entro en vigencia el pasado 16 de junio de 2019, los gastos corren a cargo del banco.

• Banco*= gestoría + notaría +registro + impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD) + tasación + sus copias de la escritura. *Estos gastos pueden variar según las condiciones de cada banco, por eso, es recomendable ver varias opciones.

Por ultimo, a parte de estos gastos, debes tener en cuenta que antes de la firma de la hipoteca, se te pedirá una provisión de fondos en la que también se añadirán las partidas destinadas a abonar los gastos de compraventa y la posible comisión de apertura:

• Comprador=notaria + gestoría + registro + ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) + el 6% del precio de la vivienda.
• Si en eres tu quien solicita la tasación, este gasto correrá por tu cuenta y suelen ser unos 300€ o 400€ aproximadamente.

Si piensas adquirir un inmueble pero no sabes cómo pedir una hipoteca, en TENGOTUCRÉDITO conseguimos hipotecas 100% de la compra de tu vivienda e hipotecas para funcionarios, acompañándote en todo el proceso de gestión de la hipoteca.

No renuncies al sueño de tener tu propia casa ¿Todavía tienes dudas sobre cuánto cuesta pedir una hipoteca? Déjanos ayudarte. Contáctanos.

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¿Has pensado en comprar la casa de tus sueños? Si estás en ese punto, tendrás que ver cómo pedir una hipoteca con las mejores condiciones y sin cláusulas abusivas.

Después de contarte en nuestro blog cuánto cuesta una hipoteca, en esta ocasión vamos a enfocarnos en los pasos necesarios para realizar un estudio hipotecario.

¡Toma nota y comienza una nueva vida!

Requisitos necesarios para obtener un préstamo hipotecario

• Documento de identidad.
• Comprobante de servicio a nombre del solicitante.
• Según tu estado civil, libro de familia, sentencia de divorcio o separación, acta de convivencia o pareja de hecho.
• Si hay hijos en común, Certificado de nacimiento de estos.
• Últimas 3 nóminas y certificado de antigüedad laboral.
• Última declaración de impuestos.

Aportar al menos el 20 % del coste de valoración la vivienda. Las entidades financieras conceden el 80 % del precio de tasación, conforme al Real Decreto 716/2009, sobre regulación del mercado hipotecario.

Es importante también tener un ahorro extra, para los gastos de escrituración de la hipoteca y de la compraventa, pues estos no son cubiertos por los bancos.

¿Cuál es el salario necesario para la solicitud de una hipoteca?

A la hora de valorar cómo pedir una hipoteca es importante que valoremos los ingresos de los disponemos.

El Banco de España recomienda no dedicar más del 35% de nuestros ingresos a pagar las deudas financieras, incluida la hipoteca.

Cómo pedir un préstamo hipotecario: cuál es el mejor momento

• Antes: Conoceremos si los bancos nos aprueban una hipoteca, no correremos el riesgo de agotar el plazo del contrato de arras, buscaremos una casa con un precio que se ajuste a nuestro presupuesto real. Lo malo, es que las condiciones brindadas por el banco cambien dentro de un plazo de tiempo.
• Después: Si reservamos la compra de la vivienda con antelación, no sabríamos de antemano si se nos concedería el préstamo hipotecario y corremos el riesgo de perder el dinero de la reserva si tardamos demasiado en encontrar una hipoteca.

Solicita información sobre préstamos hipotecarios, busca y compara ofertas

Ahora que ya sabes cómo pedir una hipoteca, conoce el mercado inmobiliario, infórmate qué dan las entidades en cuanto a condiciones de préstamos hipotecarios.

Entrega de la documentación. ¿Te has decantado por uno o más bancos? Es hora de hacerles llegar los requisitos y solicitarles tu préstamo hipotecario.

Análisis de la solicitud y respuesta. Las entidades suelen tardar entre 1 y 2 semanas en estudiar el expediente, realizar un análisis de nuestra capacidad de endeudamiento, tras el estudio de nuestro perfil como cliente, nos indicaran si la operación ha sido aprobada.

Elección de la mejor entidad financiera. Tras recibir la oferta de crédito hipotecario por parte del banco, es el momento de la negociación, siempre podemos lograr mejores condiciones.

Visita al Notario. Debemos acudir 10 días antes de la firma al notario de nuestra elección en compañía de los cotitulares y avalistas de la operación (si los necesitas), este deberá realizarnos un test en que quede reflejado que entendemos las cláusulas del contrato y que se nos ha facilitado toda la información prevista por la ley. Este trámite es gratuito.

¡El gran día! Firma de escritura de tu hipoteca. Tendremos que acudir otra vez a la notaria en compañía del apoderado de nuestro banco y el vendedor.

¡Felicidades, ya eres el propietario de una vivienda y titular de un préstamo hipotecario!

Gestión administrativa final. La Gestoría finalizará el resto de trámites necesarios (pago de impuestos y aranceles e inscripción de la hipoteca y de la compraventa en el Registro de la Propiedad) para concluir de cerrar la operación.

 ¿Tienes dudas de  cómo adquirir un crédito para una vivienda? ¡Contacta con nosotros, haremos realidad tus sueños!

Encontraremos una solución financiera a la medida de tus necesidades.

¿Sabes cómo pedir una hipoteca? ¡Hablemos de tu crédito! Contacta con un asesor financiero.

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La intermediación financiera es una fórmula que  está ganando adeptos entre las nuevas solicitudes de préstamo hipotecario.

Este término ya es conocido en el mundo anglosajón y, cada vez más, está dejando de ser una opción minoritaria.

En España, nos encontramos con mayor frecuencia personas recurren a ellos para contratar sus hipotecas, algo que es muy beneficioso en los perfiles más delicados.

En nuestro blog te hemos hablado sobre la subrogación de hipotecas, en esta ocasión vamos a aclararte todas las dudas sobre la intermediación financiera.

¡Vamos a ello!

Ventajas de la intermediación financiera

Una de las principales ventajas de este tipo de servicios es la obtención del 100% del préstamo hipotecario, algo que los bancos nos conceden a particulares, siendo el 80% del valor de compraventa los más usual en esos casos.

Otra ventaja que tienen los intermediarios, es la capacidad de negociar los periodos de amortización.

Por norma general no superan los 30 años, mientras que a través de la intermediación financiera se consiguen periodos de hasta 40 años de amortización (solo con algunos productos muy específicos se logran periodos similares que beneficien al comprador independiente).

Por otro lado, debemos tener en cuenta que los profesionales en Intermediación financiera perciben unas comisiones por los trámites y gestiones de entre el 2% y el 5% del capital de la hipoteca obtenida.

Si piensas adquirir un inmueble y necesitas financiación, en TENGOTUCRÉDITO logramos financiar hasta el 100% de la compra de tu vivienda, acompañándote en todo el proceso de gestión de la hipoteca.

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Fotografía: Pedro Luis Ruiz Rivas

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Con las rentas de la vivienda a un 7%  y la renta del alquiler a un 3,9%, podemos asegurarte que las oportunidades de la inversión inmobiliaria están pasando por su mejor momento.

Estamos ante las hipotecas más baratas de la historia y con las rentabilidades de los activos de riesgo cercanas a cero. La combinación de ambos factores nos lleva a que la vivienda sea un gran atractivo para la inversión. Anualmente, el rendimiento por alquiler se sitúa en el 3,9%, algo que aumenta hasta el 10,7% se le suma la variación del precio del inmueble.

El bono español a diez años se encuentra en estos momentos con una rentabilidad muy baja, ha caído desde el 1,41% al 0,28%; por su lado los depósitos bancarios apenas dan un 1,25%.

Ventajas y desventajas de aprovechar las oportunidades de la inversión inmobiliaria

Aunque las rentas de la vivienda llegan hasta un 7%, los expertos nos recuerdan, pese a todo, que la vivienda no tiene las mismas ventajas fiscales que otras fórmulas. Los precios de compraventa y rentas presentan evoluciones distintas en provincias y ciudades, por lo que aconsejamos estudiar todas las alternativas antes de tomar una decisión.

Para los próximos meses todo apunta a un crecimiento moderado en actividad y precios. La subida de los alquileres en torno a un 50% pero su rentabilidad ha bajado desde los niveles del 4,7 % de 2014.

Las rentas de la vivienda llegan hasta un 7%, es el momento de invertir en viviendas para su posterior alquiler es una de las opciones más interesantes para el ahorrador, con un rendimiento del 5% en 57 municipios.

Factores que debes valorar para aprovechar las oportunidades de la inversión inmobiliaria

Los expertos advierten que una elevada rentabilidad puede llevar a la incertidumbre, por lo que lo mejor es realizar un estudio detallado. Por ejemplo, la localización es uno de los puntos más importantes para que sea un éxito la inversión, así como orientación y costes de mantenimiento.

Ahora que ya puedes valorar la oportunidad que la inversión inmobiliaria puede traerte, los expertos advierten que una elevada rentabilidad puede llevar a la incertidumbre, por lo que lo mejor es realizar un estudio detallado. 

Por ejemplo, la localización es uno de los puntos más importantes para que sea un éxito la inversión, así como orientación y costes de mantenimiento.

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_{Imagen:Pedro Luis Ruiz Rivas}

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¿Sabes cómo afectará la subida del Euribor a tu hipoteca? ¡Corre a revisar tu cuota! Con el Euribor en mínimos históricos, seguro pagarás menos.

La subida del Euribor supondrá un ahorro de entre 75€ y 150€ al año.

¿Qué es el Euribor?  

Antes de conocer cómo faceta la subida del Euribor a tu hipoteca, queremos dejarte claro qué es este concepto.

Es el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, y es que en nuestro país casi el 90% utilizan este valor como referencia, y en julio marcó un nuevo récord al llegar a su mínimo histórico, algo que parece que, al menos a corto plazo, no va a cambiar. 

El desplome del Euribor causa un abaratamiento de las hipotecas por eso, le hemos llamado el bálsamo de los hipotecados, pues miles de personas se beneficiaran de ello y notaran como sus cuotas se reducen. 

Hace ya 16 meses que el Euribor tiene un comportamiento inestable, en febrero parecía que se aproximaba a cero pero en marzo volvía a retroceder, algo que se repite en julio aunque de forma más pronunciada. 

Esta nueva caída del Euribor supone una rebaja en las cuotas a pagar, algo que seguirá así ya que Mario Draghi, presidente del BCE indica que de haber modificación, esta será a la baja y así se mantendrá hasta septiembre de 2020.

¿Cuál es la previsión de la subida del Euribor?

Si te estás preguntando cómo afectará la subida del Euribor a tu hipoteca, ¡tenemos una buena noticia! estamos ante una situación excepcional, que beneficiará a los usuarios con hipotecas variables, ya que según el INE las hipotecas a tipo fijo representan solo el 42,65% de los totales.

Otro dato importante sobre el bálsamo de los hipotecados, es que todas las hipotecas que se han firmado tras la entrada de la nueva Ley hipotecaria, no pueden poseer interés negativo.

El desplome del Euribor ha tenido un gran impacto sobre el mercado inmobiliario, con un aumento del 11% en concesiones de hipotecas en mayo con homólogo de 2018. Este año se registraron cifras récord en las hipotecas a tipo fijo.

Ahora que ya conoces cómo afectará la subida del Euribor a tu hipoteca, ¿te animas a comprar tu nueva casa? Si piensas adquirir un inmueble y necesitas financiación, en TENGOTUCRÉDITO logramos financiar hasta el 100% de la compra de tu vivienda, acompañándote en todo el proceso de gestión de la hipoteca.

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¿Sabías que en nuestro país, por un alquiler se pagan unos 535€/ mes de media, mientras que en una hipoteca se tiende a desembolsar 505€?

¡Es por esto, que los propietarios pagan un 6% menos por sus viviendas que los arrendatarios!

Alquilar es un 6% más caro que tener una vivienda en propiedad algo que se prevé que irá en aumento ya que un 8% de los inquilinos apuesta por un incremento por parte de sus caseros en una media de 75€/mes, ya a un 13% se aumentó 53€ de media.

Según el informe Casaktua, el coste medio para un alquiler en estos momentos se sitúa en los 535 euros al mes, lo que representa un ascenso de un 14% respecto a 2018.

Así observamos que pese a la leve subida de las hipotecas, pagar una vivienda en propiedad supone un 6% menos de gasto frente al alquiler; Madrid y Cataluña capitanean los precios del inquilinato, mientras que en hipotecas las regiones más caras son Valencia y Málaga.

El informe, basado en 3.000 entrevistas a mayores de 25 años con una vivienda en propiedad o alquiler o que están buscando piso, confirma el incremento en los costes residenciales ha comenzado a influir en transacciones inmobiliarias.

Es por esto que los ciudadanos que tienen pensado mudarse a medio o corto plazo se encuentran con serias dificultades para encontrar un arrendamiento que cubra sus necesidades o se ven en apuros de a la hora de sufragarlo.

El aumento del precio en 8 puntos en el último año en alquiler es el mayor problema, y un 58% reconoce que es uno de los principales obstáculos.

Para una gran parte de la población (72%), el precio sigue siendo el factor determinante a la hora de adquirir una vivienda; tras esto, la siguiente preocupación es la cuota hipotecaria estimada a sufragar (39%). Por eso, los propietarios que compraron hace algún tiempo, pagan menos por sus viviendas que los arrendatarios actuales.

Cerca del 88% de los encuestados opinan que los costes seguirán aumentando, es por esto que un 22% tiene intención de cambiar de vivienda. Repartidos en un 15% que desea adquirir una propiedad, frente al 7% que buscará alquileres.

Según el informe, el 58% de los alquilados preferiría comprar, y si esto no sucede está basado en la economía personal, principal impedimento para hacerse con una hipoteca. Más de la mitad opina que vivir en alquiler es «tirar el dinero» y que una vivienda en propiedad es la mejor herencia que se puede dejar a sus descendientes.

En TENGOTUCRÉDITO, nos esforzamos para que nuestros compradores no se queden sin la vivienda que quieren y por eso le ayudamos a conseguir una financiación del 100%.

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Imagenes: Pedro Luis Ruiz Rivas ©

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¿Quieres mudarte a la capital? Si tienes dudas sobre la evolución del precio de la vivienda en Madrid, te aseguramos en este post que una hipoteca en esta ciudad no es tan cara como a priori puede parecerte.

En un post anterior vimos qué opción era más interesante si la hipoteca o el alquiler. En esta ocasión vamos a examinar el precio de la vivienda en Madrid, con el fin de ver cuál ha sido su evolución en los últimos tiempos frente a otras ciudades europeas.

El último informe de moody’s muestra que Madrid es la única gran capital europea donde menos subió el coste medio del ladrillo en relación con los sueldos.

La evolución del precio de la vivienda en Madrid muestra una significativa caída desde el 2005.  Esto se refleja en el informe inmobiliario de la agencia de rating Moody´s, en ella se hace una comparativa de los precios del mercado en capitales Europeas desde mediados de la década pasada.

La capital se presenta como única excepción, con las propiedades más asequibles que en 2005 pese a que la asequibilidad decrece desde 2015.

En 2007, la compra de una vivienda sin hipoteca en la capital española requería de 18 años de sueldo medio, cifra actual de la capital francesa. En 2015, tras la bajada en el suelo, en Madrid se requerían 12 años, algo que desde 2015 está empezando a subir.

Comparativa entre el precio de la vivienda en Madrid y otras ciudades europeas

Madrid, en comparación con otras grandes ciudades europeas, es más asequible que Amsterdam, en la cual se necesitan 22 años de sueldo medio, siendo la más cara de todas; Londres requiere de 18 años y medio, parís de 18, otras capitales como Fráncfort, Berlín o Dublín apenas superan a la capital española.

En el caso de Dublín, la capital que congrega a una cuarta parte de la población de Irlanda se observa una evolución de precios similares a los de Madrid, la capital europea donde es más barato comprar.

Conclusiones de la evolución del precio de la vivienda en Madrid

Observando el análisis realizado por Moody´s, la diferencia de precios entre nuestra capital y el resto, es gracias a los disparados que estaban la década pasada en comparación con ellas.

Durante el 2007 la compra de viviendas en Madrid costaba más del doble en relación con los sueldos, mientras, en el resto de las capitales europeas se necesitaban menos de 10 para su adquisición.

Tan solo Dublín, la capital que congrega a una cuarta parte de la población de Irlanda se observa una evolución de precios similares a los de Madrid, la capital europea donde es más barato comprar.

En TENGOTUCRÉDITO nos esforzamos para que nuestros compradores obtengan la vivienda de sus sueños, trabajamos en base a un estudio financiero personalizado logrando una financiación del 100% y unas condiciones excepcionales en hipotecas para funcionarios e hipotecas para ecuatorianos 100% más gastos.

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