Madrid, la capital europea donde es mas barato comprar.

Informe de Moody´s

El último informe de Moody's muestra que Madrid es la única gran capital europea donde menos subió el precio medio del ladrillo en relación a los sueldos.

Madrid es en estos momentos la única ciudad donde el precio de la vivienda aún está por debajo de lo que era en 2005, esto se refleja en el informe inmobiliario de la agencia de rating Moody´s, en ella se hace una comparativa de los precios del mercado en capitales Europeas desde mediados de la década pasada. La capital se presenta como única excepción, con las propiedades más asequibles que en 2005 pese a que la asequibilidad decrece desde 2015.

En 2007, la compra de una vivienda sin hipoteca en la capital española requería de 18 años de sueldo medio, cifra actual de la capital francesa. En 2015, tras la bajada en el suelo, en Madrid se requerían 12 años, algo que desde 2015 está empezando a subir.

Madrid, en comparación con otras grandes ciudades europeas, es más asequible que Amsterdam, en la cual se necesitan 22 años de sueldo medio, siendo la más cara de todas; Londres requiere de 18 años y medio, parís de 18, otras capitales como Fráncfort, Berlín o Dublín apenas superan a la capital española.

Conclusiones

Observando el análisis realizado por Moody´s, la diferencia de precios entre nuestra capital y el resto es debido a lo disparados que estaban la década pasada en comparación con ellas. Durante el 2007 la compra de viviendas en Madrid costaba más del doble en relación con los sueldos, mientras, en el resto de las capitales europeas se necesitaban menos de 10 para su adquisición.

Tan sólo Dublín, la capital que congrega a una cuarta parte de la población de Irlanda se observa una evolución de precios similar a la de Madrid.

 

Un 87% prefiere la compra como primera opción de vida.

Tan solo un 13% de los encuestados prefiere el alquiler.

Tener una vivienda en propiedad es la mejor opción de vida para una mayoría de ciudadanos a la hora de elegir un tipo de residencia. Aun con la tendencia en aumento de los alquileres, esta forma de vida no convence según la encuesta del Centro de Investigadores Sociológicas (CIS).

Una minoría reconoce que es una buena fórmula, pero la mayoría descarta la opción por las ventajas de ahorro e inversión que supone la compra, además de una garantía en casos de emergencias.

La encuesta señala una opinión generalizada a favor de políticas activas para favorecer el acceso, pidiendo una mayor coordinación entre las distintas administraciones. También una 90% se muestra a favor de la protección del derecho a una vivienda digna, y la mitad apostaría por que esto se haga efectivo mediante la construcción de vivienda social pública, que lograría un abaratamiento de los préstamos y una limitación de los precios del alquiler, pero esto es una opción que el gobierno descarto en el pasado.

Fotocasa recientemente publicó un estudio donde se hace hincapié en la subida del precio de la vivienda, un 2,2 en el primer semestre, siendo ya tres años de incrementos. Madrid y Canarias lideran el semestre, seguidos de Baleares, Navarra y Aragón. Entorno a los alquileres se observa que las localidades vecinas a las grandes ciudades están subiendo mientras que ellas se observan variaciones más estables.

 

Más detalles para entender los nuevos cambios de la Ley Hipotecaria

Seguimos analizando la nueva ley hipotecaria.

Con más de tres años de retraso y con algunas polémicas, ya ha llegado la nueva ley hipotecaria. La nueva norma entro en vigor el 17 de Junio. Estamos ante una ley más rigurosa, que busca evitar los errores cometidos en el pasado aportando más protección al consumidor, transparencia y reparto de gastos más equitativo entre el cliente y la entidad financiera haciendo que los clientes conozcan su préstamo y sepan qué están firmando.

Ahora empecemos con los puntos clave

 

El más controvertido, la ejecución hipotecaria

Si el retraso se produce en la primera mitad del préstamo esta no se activará hasta los 12 meses de impago, frente a los 3 meses de la anterior.

Continuamos hablando de la subrogación

La nueva normativa facilita el cambio de hipoteca entre entidades bancarias, desapareciendo así la comisión de subrogación. Entre las dos entidades en las que se haga el cambio se establecerá un mecanismo de compensación basado en los intereses cobrados y los pendientes.

La amortización del préstamo.

Bajan a la mitad las comisiones de amortización anticipada para hipotecas de tipo fijo, mientras que el cliente deberá elegir el tipo de amortización a tres o cinco años cuando su hipoteca sea a tipo variable.

La Novación.

Si no estás conforme con las condiciones que firmaste en tu hipoteca podrás cambiarlas sin que la entidad te cobre ninguna comisión por la novación del préstamo.

El nuevo reparto de los gastos.

El cliente solo pagará la tasación. El resto de los gastos serán abonados por la banca (gestoría, IAJD, Notaría y los gastos del registro). Hay bancos que en sus ofertas incluyen también este gasto de forma voluntaria.

La cláusulas suelo, o la no cláusula suelo.

Estas quedan eliminadas de los contratos hipotecarios mientras que la dación en pago será voluntaria y solo se aplicará si lo establecen las partes.

Eliminación de las vinculaciones.

Las entidades no podrán imponer productos vinculados, sí podrán hacer bonificaciones por los productos contratados. Por su lado el, cliente podrá presentar a su entidad pólizas alternativas y estas nunca podrán suponer un empeoramiento en las condiciones en el préstamo.

Rebaja en el interés de demora.

Los intereses de demora planteados en la norma se han rebajado. Se limitará a tres puntos, haciendo desaparecer el interés inicial de la anterior norma.

Elección en la tasación.

El cliente podrá elegir libremente a los tasadores, pudiendo ser personas físicas.

Algunas especialidades de las hipotecas verdes.

Aquellas que vayan dirigidas a proyectos de inversión en eficiencia energética no necesitaran de otorgación de escritura pública y podrán inscribirse en cualquier momento del crédito, sin tener que abonar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

El papel de los notarios.

Realizarán un cuestionario al futuro hipotecado, acción que se realiza para comprobar que entiende las condiciones de su préstamo. El cliente tiene obligación de ir a notario dos veces y será el notario el que deba asegurar el firmante entiende las condiciones.

Comisión de apertura.

En este punto se pueden encontrar grandes diferencias en las entidades, desde las que no cobran nada hasta las que cobran un 2%. La nueva norma no prohíbe el cobro de aunque sí establece que esa tasa se devengará una sola vez y englobará la totalidad de los gastos.

Borrador del contrato.

Según establece la nueva normativa, los futuros hipotecados deberán disponer a partir de ahora del contrato hipotecario diez días antes de la firma para así poder consultarlo con tiempo y dedicación.